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Evolução dos novos créditos aos consumidores

As instituições de crédito reportam mensalmente ao Banco de Portugal informação sobre os contratos de crédito aos consumidores celebrados no mês anterior (ao abrigo da Instrução n.º 14/2013). Esta informação refere-se a novos contratos de crédito abrangidos pelo regime do crédito aos consumidores (Decreto-Lei n.º 133/2009).

Os valores apresentados nesta página referem-se ao mês para o qual o Banco de Portugal dispõe de informação mais recente, ao mês anterior e ao respetivo mês homólogo. Estes valores são provisórios e sujeitos a revisões. A informação é atualizada no dia 15 de cada mês ou no dia útil seguinte.

Nas duas tabelas abaixo apresentam-se o número de novos contratos de crédito e o montante de crédito contratado, desagregados por tipos de contrato de crédito para os quais as taxas máximas do crédito aos consumidores são apuradas e divulgadas trimestralmente pelo Banco de Portugal. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados. Dados históricos sobre esta informação estão disponíveis no ficheiro divulgado em documentos associados no final desta página.

Número de novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos (P)
Set
2015
Ago
2016
Set
2016
Set 2016 /
Ago 2016
(%)
Set 2016 /
Set 2015
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 569 791 979 23,8% 72,1%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
31237 32543 37426 15,0% 19,8%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 1020 1158 1073 -7,3% 5,2%
Locação Financeira ou ALD: usados 277 336 237 -29,5% -14,4%
Com reserva de propriedade e outros: novos 2829 3495 3467 -0,8% 22,6%
Com reserva de propriedade e outros: usados 7999 10376 9927 -4,3% 24,1%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) 65958 67419 68439 1,5% 3,8%
Total 109889 116118 121548 4,7% 10,6%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.

Montante dos novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado (P)
(milhares de euros)
Set
2015
Ago
2016
Set
2016
Set 2016 /
Ago 2016
(%)
Set 2016 /
Set 2015
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 4895 4981 7136 43,3% 45,8%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
179082 202232 230731 14,1% 28,8%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 23632 28696 26733 -6,8% 13,1%
Locação Financeira ou ALD: usados 4919 6286 4794 -23,7% -2,5%
Com reserva de propriedade e outros: novos 36500 47575 46954 -1,3% 28,6%
Com reserva de propriedade e outros: usados 89567 117923 113196 -4,0% 26,4%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) (2) 78046 84080 84144 0,1% 7,8%
Total 416641 491773 513688 4,5% 23,3%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.
(2) O montante de crédito refere-se ao limite máximo de crédito colocado à disposição do cliente (plafond) e não ao montante de crédito efetivamente utilizado.

Crédito aos consumidores com subvenção

No mercado do crédito aos consumidores ocorre, por vezes, a concessão de crédito com subvenção por sociedade não financeira. Os contratos de crédito subvencionados são celebrados entre a instituição de crédito e o consumidor, mas parte do custo do crédito é suportada por uma entidade terceira (por exemplo, o ponto de venda onde o consumidor adquire o bem financiado). As taxas anuais de encargos efetivas globais (TAEG), que representam o custo do crédito para o consumidor, não refletem nestes casos todo o custo do crédito. Por isso, a informação sobre estes contratos não é incluída no apuramento das taxas máximas do crédito aos consumidores.

Nas tabelas abaixo apresenta-se a proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção por sociedade não financeira no total de novos contratos, em termos do número de contratos de crédito e do montante de crédito contratado. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.

Proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos com subvenção, em percentagem do número total de contratos (P)
Set
2015
Ago
2016
Set
2016
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 0,5% 42,9% 37,6%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
10,2% 10,5% 18,1%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 41,2% 41,5% 46,9%
Locação Financeira ou ALD: usados 8,7% 21,1% 6,8%
Com reserva de propriedade e outros: novos 4,0% 8,6% 7,1%
Com reserva de propriedade e outros: usados 10,9% 9,1% 8,3%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 4,2% 4,8% 7,2%

P - Valores provisórios

Proporção do montante dos novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado com subvenção, em percentagem do montante total contratado (P)
Set
2015
Ago
2016
Set
2016
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 0,2% 22,9% 17,1%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
2,0% 3,0% 4,5%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 37,4% 36,8% 42,3%
Locação Financeira ou ALD: usados 7,2% 15,6% 5,1%
Com reserva de propriedade e outros: novos 2,5% 6,6% 4,8%
Com reserva de propriedade e outros: usados 7,9% 6,3% 5,6%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 5,0% 5,9% 6,2%

P - Valores provisórios

 

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