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Evolução dos novos créditos aos consumidores

As instituições de crédito reportam mensalmente ao Banco de Portugal informação sobre os contratos de crédito aos consumidores celebrados no mês anterior (ao abrigo da Instrução n.º 14/2013). Esta informação refere-se a novos contratos de crédito abrangidos pelo regime do crédito aos consumidores (Decreto-Lei n.º 133/2009).

Os valores apresentados nesta página referem-se ao mês para o qual o Banco de Portugal dispõe de informação mais recente, ao mês anterior e ao respetivo mês homólogo. Estes valores são provisórios e sujeitos a revisões. A informação é atualizada no dia 15 de cada mês ou no dia útil seguinte.

Nas duas tabelas abaixo apresentam-se o número de novos contratos de crédito e o montante de crédito contratado, desagregados por tipos de contrato de crédito para os quais as taxas máximas do crédito aos consumidores são apuradas e divulgadas trimestralmente pelo Banco de Portugal. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados. Dados históricos sobre esta informação estão disponíveis no ficheiro divulgado em documentos associados no final desta página.

Número de novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos (P)
Jun
2015
Mai
2016
Jun
2016
Jun 2016 /
Mai 2016
(%)
Jun 2016 /
Jun 2015
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 133 722 631 -12,6% 374,4%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
28255 33278 30870 -7,2% 9,3%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 1377 1169 1086 -7,1% -21,1%
Locação Financeira ou ALD: usados 324 310 298 -3,9% -8,0%
Com reserva de propriedade e outros: novos 2665 3363 3544 5,4% 33,0%
Com reserva de propriedade e outros: usados 7122 9617 9540 -0,8% 34,0%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) 67196 66673 66056 -0,9% -1,7%
Total 107072 115132 112025 -2,7% 4,6%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.

Montante dos novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado (P)
(milhares de euros)
Jun
2015
Mai
2016
Jun
2016
Jun 2016 /
Mai 2016
(%)
Jun 2016 / Jun 2015
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 1784 3143 3073 -2,2% 72,3%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
177257 220247 202252 -8,2% 14,1%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 31988 28938 25962 -10,3% -18,8%
Locação Financeira ou ALD: usados 6068 6436 6240 -3,0% 2,8%
Com reserva de propriedade e outros: novos 34006 45585 47412 4,0% 39,4%
Com reserva de propriedade e outros: usados 80526 109539 110212 0,6% 36,9%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) (2) 83026 83082 90793 9,3% 9,4%
Total 414655 496970 485944 -2,2% 17,2%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.
(2) O montante de crédito refere-se ao limite máximo de crédito colocado à disposição do cliente (plafond) e não ao montante de crédito efetivamente utilizado.

Crédito aos consumidores com subvenção

No mercado do crédito aos consumidores ocorre, por vezes, a concessão de crédito com subvenção por sociedade não financeira. Os contratos de crédito subvencionados são celebrados entre a instituição de crédito e o consumidor, mas parte do custo do crédito é suportada por uma entidade terceira (por exemplo, o ponto de venda onde o consumidor adquire o bem financiado). As taxas anuais de encargos efetivas globais (TAEG), que representam o custo do crédito para o consumidor, não refletem nestes casos todo o custo do crédito. Por isso, a informação sobre estes contratos não é incluída no apuramento das taxas máximas do crédito aos consumidores.

Nas tabelas abaixo apresenta-se a proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção por sociedade não financeira no total de novos contratos, em termos do número de contratos de crédito e do montante de crédito contratado. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.

Proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos com subvenção, em percentagem do número total de contratos (P)
Jun
2015
Mai
2016
Jun
2016
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 12,8% 54,8% 58,8%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
10,1% 9,1% 9,4%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 46,5% 33,2% 40,3%
Locação Financeira ou ALD: usados 21,6% 7,1% 18,5%
Com reserva de propriedade e outros: novos 7,2% 5,6% 10,2%
Com reserva de propriedade e outros: usados 11,7% 8,7% 9,2%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 4,3% 4,2% 4,5%

P - Valores provisórios

Proporção do montante dos novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado com subvenção, em percentagem do montante total contratado (P)
Jun
2015
Mai
2016
Jun
2016
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 2,9% 42,5% 37,6%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
2,0% 2,3% 2,4%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 44,3% 28,5% 36,9%
Locação Financeira ou ALD: usados 20,2% 5,7% 16,8%
Com reserva de propriedade e outros: novos 4,8% 3,0% 10,0%
Com reserva de propriedade e outros: usados 9,1% 5,9% 6,7%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 6,7% 4,6% 5,9%

P - Valores provisórios

 

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