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Evolução dos novos créditos aos consumidores

As instituições de crédito reportam mensalmente ao Banco de Portugal informação sobre os contratos de crédito aos consumidores celebrados no mês anterior (ao abrigo da Instrução n.º 14/2013). Esta informação refere-se a novos contratos de crédito abrangidos pelo regime do crédito aos consumidores (Decreto-Lei n.º 133/2009).

Os valores apresentados nesta página referem-se ao mês para o qual o Banco de Portugal dispõe de informação mais recente, ao mês anterior e ao respetivo mês homólogo. Estes valores são provisórios e sujeitos a revisões. A informação é atualizada no dia 15 de cada mês ou no dia útil seguinte.

Nas duas tabelas abaixo apresentam-se o número de novos contratos de crédito e o montante de crédito contratado, desagregados por tipos de contrato de crédito para os quais as taxas máximas do crédito aos consumidores são apuradas e divulgadas trimestralmente pelo Banco de Portugal. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados. Dados históricos sobre esta informação estão disponíveis no ficheiro divulgado em documentos associados no final desta página.

Número de novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos (P)
Jul
2015
Jun
2016
Jul
2016
Jul 2016 /
Jun 2016
(%)
Jul 2016 /
Jul 2015
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 287 631 633 0,3% 120,6%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
30981 30870 29211 -5,4% -5,7%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 1338 1086 1046 -3,7% -21,8%
Locação Financeira ou ALD: usados 318 298 322 8,1% 1,3%
Com reserva de propriedade e outros: novos 3126 3544 3199 -9,7% 2,3%
Com reserva de propriedade e outros: usados 8057 9540 9366 -1,8% 16,2%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) 68184 66056 59713 -9,6% -12,4%
Total 112291 112025 103490 -7,6% -7,8%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.

Montante dos novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado (P)
(milhares de euros)
Jul
2015
Jun 2016 Jul
2016
Jul 2016 /
Jun 2016
(%)
Jul 2016 / Jul 2015
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 1851 3073 3155 2,7% 70,4%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
182423 202252 179878 -11,1% -1,4%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 31410 25962 25662 -1,2% -18,3%
Locação Financeira ou ALD: usados 6140 6240 6576 5,4% 7,1%
Com reserva de propriedade e outros: novos 39867 47412 43112 -9,1% 8,1%
Com reserva de propriedade e outros: usados 91703 110212 107512 -2,4% 17,2%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) (2) 86802 90793 73448 -19,1% -15,4%
Total 440196 485944 439343 -9,6% -0,2%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.
(2) O montante de crédito refere-se ao limite máximo de crédito colocado à disposição do cliente (plafond) e não ao montante de crédito efetivamente utilizado.

Crédito aos consumidores com subvenção

No mercado do crédito aos consumidores ocorre, por vezes, a concessão de crédito com subvenção por sociedade não financeira. Os contratos de crédito subvencionados são celebrados entre a instituição de crédito e o consumidor, mas parte do custo do crédito é suportada por uma entidade terceira (por exemplo, o ponto de venda onde o consumidor adquire o bem financiado). As taxas anuais de encargos efetivas globais (TAEG), que representam o custo do crédito para o consumidor, não refletem nestes casos todo o custo do crédito. Por isso, a informação sobre estes contratos não é incluída no apuramento das taxas máximas do crédito aos consumidores.

Nas tabelas abaixo apresenta-se a proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção por sociedade não financeira no total de novos contratos, em termos do número de contratos de crédito e do montante de crédito contratado. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.

Proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos com subvenção, em percentagem do número total de contratos (P)
Jul
2015
Jun
2016
Jul
2016
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 3,8% 58,8% 57,8%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
10,1% 9,4% 10,1%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 44,3% 40,3% 43,3%
Locação Financeira ou ALD: usados 17,3% 18,5% 21,1%
Com reserva de propriedade e outros: novos 8,0% 10,2% 8,7%
Com reserva de propriedade e outros: usados 12,0% 9,2% 9,1%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 4,4% 4,5% 4,8%

P - Valores provisórios

Proporção do montante dos novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado com subvenção, em percentagem do montante total contratado (P)
Jul
2015
Jun
2016
Jul
2016
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 3,5% 37,6% 39,3%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
2,0% 2,4% 2,7%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 41,1% 36,9% 37,5%
Locação Financeira ou ALD: usados 16,8% 16,8% 17,7%
Com reserva de propriedade e outros: novos 6,2% 10,0% 6,6%
Com reserva de propriedade e outros: usados 8,9% 6,7% 6,4%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 6,4% 5,9% 6,1%

P - Valores provisórios

 

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