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Evolução dos novos créditos aos consumidores

As instituições de crédito reportam mensalmente ao Banco de Portugal informação sobre os contratos de crédito aos consumidores celebrados no mês anterior (ao abrigo da Instrução n.º 14/2013). Esta informação refere-se a novos contratos de crédito abrangidos pelo regime do crédito aos consumidores (Decreto-Lei n.º 133/2009).

Os valores apresentados nesta página referem-se ao mês para o qual o Banco de Portugal dispõe de informação mais recente, ao mês anterior e ao respetivo mês homólogo. Estes valores são provisórios e sujeitos a revisões. A informação é atualizada no dia 15 de cada mês ou no dia útil seguinte.

Nas duas tabelas abaixo apresentam-se o número de novos contratos de crédito e o montante de crédito contratado, desagregados por tipos de contrato de crédito para os quais as taxas máximas do crédito aos consumidores são apuradas e divulgadas trimestralmente pelo Banco de Portugal. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados. Dados históricos sobre esta informação estão disponíveis no ficheiro divulgado em documentos associados no final desta página.

Número de novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos (P)
Jul
2016
Jun
2017
Jul
2017
Jul 2017 /
Jun 2017
(%)
Jul 2017 /
Jul 2016
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 673 924 895 -3,1% 33,0%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
29572 31253 31977 2,3% 8,1%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 1116 1288 1172 -9,0% 5,0%
Locação Financeira ou ALD: usados 334 356 397 11,5% 18,9%
Com reserva de propriedade e outros: novos 3275 4048 4296 6,1% 31,2%
Com reserva de propriedade e outros: usados 9470 11016 11425 3,7% 20,6%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) 59714 69590 67736 -2,7% 13,4%
Total 104154 118475 117898 -0,5% 13,2%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.

Montante dos novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado (P)
(milhares de euros)
Jul
2016
Jun
2017
Jul
2017
Jul 2017 /
Jun 2017
(%)
Jul 2017 /
Jul 2016
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 3261 4331 4167 -3,8% 27,8%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
183400 214713 207203 -3,5% 13,0%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 27545 34246 32078 -6,3% 16,5%
Locação Financeira ou ALD: usados 7175 8135 8984 10,4% 25,2%
Com reserva de propriedade e outros: novos 44328 56798 58892 3,7% 32,9%
Com reserva de propriedade e outros: usados 108941 134439 140961 4,9% 29,4%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) (2) 73473 86225 86461 0,3% 17,7%
Total 448123 538887 538746 0,0% 20,2%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.
(2) O montante de crédito refere-se ao limite máximo de crédito colocado à disposição do cliente (plafond) e não ao montante de crédito efetivamente utilizado.

Crédito aos consumidores com subvenção

No mercado do crédito aos consumidores ocorre, por vezes, a concessão de crédito com subvenção por sociedade não financeira. Os contratos de crédito subvencionados são celebrados entre a instituição de crédito e o consumidor, mas parte do custo do crédito é suportada por uma entidade terceira (por exemplo, o ponto de venda onde o consumidor adquire o bem financiado). As taxas anuais de encargos efetivas globais (TAEG), que representam o custo do crédito para o consumidor, não refletem nestes casos todo o custo do crédito. Por isso, a informação sobre estes contratos não é incluída no apuramento das taxas máximas do crédito aos consumidores.

Nas tabelas abaixo apresenta-se a proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção por sociedade não financeira no total de novos contratos, em termos do número de contratos de crédito e do montante de crédito contratado. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.

Proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos com subvenção, em percentagem do número total de contratos (P)
Jul
2016
Jun
2017
Jul
2017
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 54,4% 50,5% 54,4%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
10,0% 10,2% 10,0%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 40,6% 41,5% 39,9%
Locação Financeira ou ALD: usados 20,4% 15,4% 17,9%
Com reserva de propriedade e outros: novos 8,5% 9,1% 10,7%
Com reserva de propriedade e outros: usados 9,0% 11,0% 11,0%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 4,8% 4,9% 5,1%

P - Valores provisórios

Proporção do montante dos novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado com subvenção, em percentagem do montante total contratado (P)
Jul
2016
Jun
2017
Jul
2017
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 38,0% 38,3% 41,1%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
2,7% 3,1% 3,3%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 34,9% 38,0% 35,5%
Locação Financeira ou ALD: usados 16,2% 12,4% 14,3%
Com reserva de propriedade e outros: novos 6,4% 7,3% 8,4%
Com reserva de propriedade e outros: usados 6,3% 7,0% 7,1%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 5,9% 6,7% 6,7%

P - Valores provisórios

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