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Evolução dos novos créditos aos consumidores

As instituições de crédito reportam mensalmente ao Banco de Portugal informação sobre os contratos de crédito aos consumidores celebrados no mês anterior (ao abrigo da Instrução n.º 14/2013). Esta informação refere-se a novos contratos de crédito abrangidos pelo regime do crédito aos consumidores (Decreto-Lei n.º 133/2009).

Os valores apresentados nesta página referem-se ao mês para o qual o Banco de Portugal dispõe de informação mais recente, ao mês anterior e ao respetivo mês homólogo. Estes valores são provisórios e sujeitos a revisões. A informação é atualizada no dia 15 de cada mês ou no dia útil seguinte.

Nas duas tabelas abaixo apresentam-se o número de novos contratos de crédito e o montante de crédito contratado, desagregados por tipos de contrato de crédito para os quais as taxas máximas do crédito aos consumidores são apuradas e divulgadas trimestralmente pelo Banco de Portugal. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados. Dados históricos sobre esta informação estão disponíveis no ficheiro divulgado em documentos associados no final desta página.

Número de novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos (P)
Mar
2016
Fev
2017
Mar
2017
Mar 2017 /
Fev 2017
(%)
Mar 2017 /
Mar 2016
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 747 801 889 11,0% 19,0%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
35985 33135 37781 14,0% 5,0%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 1373 828 1347 62,7% -1,9%
Locação Financeira ou ALD: usados 351 310 418 34,8% 19,1%
Com reserva de propriedade e outros: novos 3682 2660 3824 43,8% 3,9%
Com reserva de propriedade e outros: usados 9849 9768 11539 18,1% 17,2%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) 78198 68292 78505 15,0% 0,4%
Total 130185 115794 134303 16,0% 3,2%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.

Montante dos novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado (P)
(milhares de euros)
Mar
2016
Fev
2017
Mar
2017
Mar 2017 /
Fev 2017
(%)
Mar 2017 /
Mar 2016
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 3609 3992 4451 11,5% 23,3%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
232851 222267 255377 14,9% 9,7%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 33012 22066 35570 61,2% 7,7%
Locação Financeira ou ALD: usados 7047 6612 9594 45,1% 36,1%
Com reserva de propriedade e outros: novos 49022 37258 54285 45,7% 10,7%
Com reserva de propriedade e outros: usados 112335 117978 140396 19,0% 25,0%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) (2) 99524 82284 94633 15,0% -4,9%
Total 537400 492457 594306 20,7% 10,6%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.
(2) O montante de crédito refere-se ao limite máximo de crédito colocado à disposição do cliente (plafond) e não ao montante de crédito efetivamente utilizado.

Crédito aos consumidores com subvenção

No mercado do crédito aos consumidores ocorre, por vezes, a concessão de crédito com subvenção por sociedade não financeira. Os contratos de crédito subvencionados são celebrados entre a instituição de crédito e o consumidor, mas parte do custo do crédito é suportada por uma entidade terceira (por exemplo, o ponto de venda onde o consumidor adquire o bem financiado). As taxas anuais de encargos efetivas globais (TAEG), que representam o custo do crédito para o consumidor, não refletem nestes casos todo o custo do crédito. Por isso, a informação sobre estes contratos não é incluída no apuramento das taxas máximas do crédito aos consumidores.

Nas tabelas abaixo apresenta-se a proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção por sociedade não financeira no total de novos contratos, em termos do número de contratos de crédito e do montante de crédito contratado. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.

Proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos com subvenção, em percentagem do número total de contratos (P)
Mar
2016
Fev
2017
Mar
2017
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 51,8% 42,6% 44,8%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
8,3% 8,3% 8,5%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 36,2% 39,6% 42,1%
Locação Financeira ou ALD: usados 13,4% 13,5% 12,7%
Com reserva de propriedade e outros: novos 3,4% 4,1% 5,0%
Com reserva de propriedade e outros: usados 9,0% 10,4% 10,5%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 3,8% 3,9% 4,2%

P - Valores provisórios

Proporção do montante dos novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado com subvenção, em percentagem do montante total contratado (P)
Mar
2016
Fev
2017
Mar
2017
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 31,1% 31,6% 30,0%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
2,1% 2,9% 2,9%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 32,1% 34,8% 36,0%
Locação Financeira ou ALD: usados 12,3% 10,4% 9,7%
Com reserva de propriedade e outros: novos 2,9% 4,2% 4,4%
Com reserva de propriedade e outros: usados 6,1% 6,6% 6,7%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 4,8% 5,2% 5,8%

P - Valores provisórios

 

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