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Evolução dos novos créditos aos consumidores

As instituições de crédito reportam mensalmente ao Banco de Portugal informação sobre os contratos de crédito aos consumidores celebrados no mês anterior (ao abrigo da Instrução n.º 14/2013). Esta informação refere-se a novos contratos de crédito abrangidos pelo regime do crédito aos consumidores (Decreto-Lei n.º 133/2009).

Os valores apresentados nesta página referem-se ao mês para o qual o Banco de Portugal dispõe de informação mais recente, ao mês anterior e ao respetivo mês homólogo. Estes valores são provisórios e sujeitos a revisões. A informação é atualizada no dia 15 de cada mês ou no dia útil seguinte.

Nas duas tabelas abaixo apresentam-se o número de novos contratos de crédito e o montante de crédito contratado, desagregados por tipos de contrato de crédito para os quais as taxas máximas do crédito aos consumidores são apuradas e divulgadas trimestralmente pelo Banco de Portugal. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados. Dados históricos sobre esta informação estão disponíveis no ficheiro divulgado em documentos associados no final desta página.

Número de novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos (P)
Jan
2016
Dez
2016
Jan
2017
Jan 2017 /
Dez 2016
(%)
Jan 2017 /
Jan 2016
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 589 677 675 -0,3% 14,6%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
27604 35788 34709 -3,0% 25,7%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 952 1347 851 -36,8% -10,6%
Locação Financeira ou ALD: usados 239 496 280 -43,5% 17,2%
Com reserva de propriedade e outros: novos 2345 4483 2773 -38,1% 18,3%
Com reserva de propriedade e outros: usados 7799 10471 10224 -2,4% 31,1%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) 64797 81765 73780 -9,8% 13,9%
Total 104325 135027 123292 -8,7% 18,2%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.

Montante dos novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado (P)
(milhares de euros)
Jan
2016
Dez
2016
Jan
2017
Jan 2017 /
Dez 2016
(%)
Jan 2017 / Jan 2016
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 3205 4375 3355 -23,3% 4,7%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
165029 227424 217464 -4,4% 31,8%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 22373 35915 23641 -34,2% 5,7%
Locação Financeira ou ALD: usados 4649 10543 5883 -44,2% 26,5%
Com reserva de propriedade e outros: novos 30795 66206 38217 -42,3% 24,1%
Com reserva de propriedade e outros: usados 86899 125863 119113 -5,4% 37,1%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) (2) 79521 96831 86833 -10,3% 9,2%
Total 392471 567157 494506 -12,8% 26,0%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.
(2) O montante de crédito refere-se ao limite máximo de crédito colocado à disposição do cliente (plafond) e não ao montante de crédito efetivamente utilizado.

Crédito aos consumidores com subvenção

No mercado do crédito aos consumidores ocorre, por vezes, a concessão de crédito com subvenção por sociedade não financeira. Os contratos de crédito subvencionados são celebrados entre a instituição de crédito e o consumidor, mas parte do custo do crédito é suportada por uma entidade terceira (por exemplo, o ponto de venda onde o consumidor adquire o bem financiado). As taxas anuais de encargos efetivas globais (TAEG), que representam o custo do crédito para o consumidor, não refletem nestes casos todo o custo do crédito. Por isso, a informação sobre estes contratos não é incluída no apuramento das taxas máximas do crédito aos consumidores.

Nas tabelas abaixo apresenta-se a proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção por sociedade não financeira no total de novos contratos, em termos do número de contratos de crédito e do montante de crédito contratado. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.

Proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos com subvenção, em percentagem do número total de contratos (P)
Jan
2016
Dez
2016
Jan
2017
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 10,0% 40,8% 51,9%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
9,5% 9,4% 9,1%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 36,7% 37,8% 39,5%
Locação Financeira ou ALD: usados 14,6% 17,3% 18,2%
Com reserva de propriedade e outros: novos 2,8% 3,9% 3,8%
Com reserva de propriedade e outros: usados 9,8% 9,7% 11,2%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 3,7% 4,0% 4,2%

P - Valores provisórios

Proporção do montante dos novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado com subvenção, em percentagem do montante total contratado (P)
Jan
2016
Dez
2016
Jan
2017
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 3,4% 24,3% 33,5%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
2,1% 2,6% 2,9%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 32,0% 34,0% 35,3%
Locação Financeira ou ALD: usados 13,2% 13,3% 14,5%
Com reserva de propriedade e outros: novos 2,2% 3,6% 2,9%
Com reserva de propriedade e outros: usados 7,4% 6,5% 7,3%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 4,7% 5,5% 5,3%

P - Valores provisórios

 

 

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