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Evolução dos novos créditos aos consumidores

As instituições de crédito reportam mensalmente ao Banco de Portugal informação sobre os contratos de crédito aos consumidores celebrados no mês anterior (ao abrigo da Instrução n.º 14/2013). Esta informação refere-se a novos contratos de crédito abrangidos pelo regime do crédito aos consumidores (Decreto-Lei n.º 133/2009).

Os valores apresentados nesta página referem-se ao mês para o qual o Banco de Portugal dispõe de informação mais recente, ao mês anterior e ao respetivo mês homólogo. Estes valores são provisórios e sujeitos a revisões. A informação é atualizada no dia 15 de cada mês ou no dia útil seguinte.

Nas duas tabelas abaixo apresentam-se o número de novos contratos de crédito e o montante de crédito contratado, desagregados por tipos de contrato de crédito para os quais as taxas máximas do crédito aos consumidores são apuradas e divulgadas trimestralmente pelo Banco de Portugal. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados. Dados históricos sobre esta informação estão disponíveis no ficheiro divulgado em documentos associados no final desta página.

Número de novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos (P)
Nov
2015
Out
2016
Nov
2016
Nov 2016 /
Out 2016
(%)
Nov 2016 /
Nov 2015
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 634 785 763 -2,8% 20,3%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
35756 36485 38184 4,7% 6,8%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 1282 1036 1103 6,5% -14,0%
Locação Financeira ou ALD: usados 326 257 378 47,1% 16,0%
Com reserva de propriedade e outros: novos 3055 3434 3964 15,4% 29,8%
Com reserva de propriedade e outros: usados 8158 9876 10307 4,4% 26,3%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) 96083 71640 80692 12,6% -16,0%
Total 145294 123513 135391 9,6% -6,8%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.

Montante dos novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado (P)
(milhares de euros)
Nov
2015
Out
2016
Nov
2016
Nov 2016 /
Out 2016
(%)
Nov 2016 /
Nov 2015
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 4039 5622 4771 -15,1% 18,1%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
209170 229909 241735 5,1% 15,6%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 29457 25273 30092 19,1% 2,2%
Locação Financeira ou ALD: usados 6615 5244 8563 63,3% 29,4%
Com reserva de propriedade e outros: novos 41126 47613 58965 23,8% 43,4%
Com reserva de propriedade e outros: usados 91208 113580 125024 10,1% 37,1%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) (2) 118230 84676 97116 14,7% -17,9%
Total 499845 511917 566266 10,6% 13,3%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.
(2) O montante de crédito refere-se ao limite máximo de crédito colocado à disposição do cliente (plafond) e não ao montante de crédito efetivamente utilizado.

Crédito aos consumidores com subvenção

No mercado do crédito aos consumidores ocorre, por vezes, a concessão de crédito com subvenção por sociedade não financeira. Os contratos de crédito subvencionados são celebrados entre a instituição de crédito e o consumidor, mas parte do custo do crédito é suportada por uma entidade terceira (por exemplo, o ponto de venda onde o consumidor adquire o bem financiado). As taxas anuais de encargos efetivas globais (TAEG), que representam o custo do crédito para o consumidor, não refletem nestes casos todo o custo do crédito. Por isso, a informação sobre estes contratos não é incluída no apuramento das taxas máximas do crédito aos consumidores.

Nas tabelas abaixo apresenta-se a proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção por sociedade não financeira no total de novos contratos, em termos do número de contratos de crédito e do montante de crédito contratado. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.

Proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos com subvenção, em percentagem do número total de contratos (P)
Nov
2015
Out
2016
Nov
2016
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 8,2% 40,5% 44,0%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
9,5% 11,6% 9,2%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 42,3% 45,0% 36,7%
Locação Financeira ou ALD: usados 25,8% 11,7% 14,0%
Com reserva de propriedade e outros: novos 3,9% 4,2% 5,2%
Com reserva de propriedade e outros: usados 9,8% 9,8% 9,9%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 3,4% 5,0% 4,1%

P - Valores provisórios

Proporção do montante dos novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado com subvenção, em percentagem do montante total contratado (P)
Nov
2015
Out
2016
Nov
2016
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 2,1% 19,6% 24,6%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
2,1% 3,0% 2,8%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 37,4% 40,9% 32,7%
Locação Financeira ou ALD: usados 23,3% 10,0% 12,0%
Com reserva de propriedade e outros: novos 3,5% 3,6% 4,9%
Com reserva de propriedade e outros: usados 7,2% 7,0% 6,7%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 5,0% 5,6% 5,3%

P - Valores provisórios

 

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