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Evolução dos novos créditos aos consumidores

As instituições de crédito reportam mensalmente ao Banco de Portugal informação sobre os contratos de crédito aos consumidores celebrados no mês anterior (ao abrigo da Instrução n.º 14/2013). Esta informação refere-se a novos contratos de crédito abrangidos pelo regime do crédito aos consumidores (Decreto-Lei n.º 133/2009).

Os valores apresentados nesta página referem-se ao mês para o qual o Banco de Portugal dispõe de informação mais recente, ao mês anterior e ao respetivo mês homólogo. Estes valores são provisórios e sujeitos a revisões. A informação é atualizada no dia 15 de cada mês ou no dia útil seguinte.

Nas duas tabelas abaixo apresentam-se o número de novos contratos de crédito e o montante de crédito contratado, desagregados por tipos de contrato de crédito para os quais as taxas máximas do crédito aos consumidores são apuradas e divulgadas trimestralmente pelo Banco de Portugal. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados. Dados históricos sobre esta informação estão disponíveis no ficheiro divulgado em documentos associados no final desta página.

Número de novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos (P)
Fev
2016
Jan
2017
Fev
2017
Fev 2017 /
Jan 2017
(%)
Fev 2017 /
Fev 2016
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 735 675 692 2,5% -5,9%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
31487 34709 32994 -4,9% 4,8%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 956 851 823 -3,3% -13,9%
Locação Financeira ou ALD: usados 267 280 308 10,0% 15,4%
Com reserva de propriedade e outros: novos 2795 2773 2636 -4,9% -5,7%
Com reserva de propriedade e outros: usados 8569 10224 9696 -5,2% 13,2%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) 69106 73780 68288 -7,4% -1,2%
Total 113915 123292 115437 -6,4% 1,3%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.

Montante dos novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado (P)
(milhares de euros)
Fev
2016
Jan
2017
Fev
2017
Fev 2017 /
Jan 2017
(%)
Fev 2017 /
Fev 2016
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 3457 3355 3648 8,7% 5,5%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
204490 217464 220400 1,4% 7,8%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 22664 23641 21952 -7,1% -3,1%
Locação Financeira ou ALD: usados 5142 5883 6572 11,7% 27,8%
Com reserva de propriedade e outros: novos 37493 38217 36866 -3,5% -1,7%
Com reserva de propriedade e outros: usados 94777 119113 117032 -1,7% 23,5%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) (2) 87725 86833 82274 -5,3% -6,2%
Total 455748 494506 488744 -1,2% 7,2%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.
(2) O montante de crédito refere-se ao limite máximo de crédito colocado à disposição do cliente (plafond) e não ao montante de crédito efetivamente utilizado.

Crédito aos consumidores com subvenção

No mercado do crédito aos consumidores ocorre, por vezes, a concessão de crédito com subvenção por sociedade não financeira. Os contratos de crédito subvencionados são celebrados entre a instituição de crédito e o consumidor, mas parte do custo do crédito é suportada por uma entidade terceira (por exemplo, o ponto de venda onde o consumidor adquire o bem financiado). As taxas anuais de encargos efetivas globais (TAEG), que representam o custo do crédito para o consumidor, não refletem nestes casos todo o custo do crédito. Por isso, a informação sobre estes contratos não é incluída no apuramento das taxas máximas do crédito aos consumidores.

Nas tabelas abaixo apresenta-se a proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção por sociedade não financeira no total de novos contratos, em termos do número de contratos de crédito e do montante de crédito contratado. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.

Proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos com subvenção, em percentagem do número total de contratos (P)
Fev
2016
Jan
2017
Fev
2017
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 36,3% 51,9% 49,3%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
9,2% 9,1% 8,3%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 33,5% 39,5% 39,9%
Locação Financeira ou ALD: usados 9,4% 18,2% 13,6%
Com reserva de propriedade e outros: novos 3,3% 3,8% 4,1%
Com reserva de propriedade e outros: usados 8,8% 11,2% 10,5%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 3,8% 4,2% 4,0%

P - Valores provisórios

Proporção do montante dos novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado com subvenção, em percentagem do montante total contratado (P)
Fev
2016
Jan
2017
Fev
2017
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 23,5% 33,5% 34,6%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
2,1% 2,9% 2,9%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 29,8% 35,3% 34,9%
Locação Financeira ou ALD: usados 9,0% 14,5% 10,5%
Com reserva de propriedade e outros: novos 2,2% 2,9% 4,2%
Com reserva de propriedade e outros: usados 6,2% 7,3% 6,7%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 4,2% 5,3% 5,2%

P - Valores provisórios

 

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