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Evolução dos novos créditos aos consumidores

As instituições de crédito reportam mensalmente ao Banco de Portugal informação sobre os contratos de crédito aos consumidores celebrados no mês anterior (ao abrigo da Instrução n.º 14/2013). Esta informação refere-se a novos contratos de crédito abrangidos pelo regime do crédito aos consumidores (Decreto-Lei n.º 133/2009).

Os valores apresentados nesta página referem-se ao mês para o qual o Banco de Portugal dispõe de informação mais recente, ao mês anterior e ao respetivo mês homólogo. Estes valores são provisórios e sujeitos a revisões. A informação é atualizada no dia 15 de cada mês ou no dia útil seguinte.

Nas duas tabelas abaixo apresentam-se o número de novos contratos de crédito e o montante de crédito contratado, desagregados por tipos de contrato de crédito para os quais as taxas máximas do crédito aos consumidores são apuradas e divulgadas trimestralmente pelo Banco de Portugal. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados. Dados históricos sobre esta informação estão disponíveis no ficheiro divulgado em documentos associados no final desta página.

Número de novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos (P)
Dez
2015
Nov
2016
Dez
2016
Dez 2016 /
Nov 2016
(%)
Dez 2016 /
Dez 2015
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 575 873 677 -22,5% 17,7%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
34679 38525 35788 -7,1% 3,2%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 1506 1105 1347 21,9% -10,6%
Locação Financeira ou ALD: usados 427 380 496 30,5% 16,2%
Com reserva de propriedade e outros: novos 3471 3985 4483 12,5% 29,2%
Com reserva de propriedade e outros: usados 8715 10348 10471 1,2% 20,1%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) 81157 80703 81765 1,3% 0,7%
Total 130530 135919 135027 -0,7% 3,4%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.

Montante dos novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado (P)
(milhares de euros)
Dez
2015
Nov
2016
Dez
2016
Dez 2016 /
Nov 2016
(%)
Dez 2016 /
Dez 2015
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 3481 5162 4375 -15,2% 25,7%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
194930 245649 227424 -7,4% 16,7%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 34698 30127 35915 19,2% 3,5%
Locação Financeira ou ALD: usados 7898 8593 10543 22,7% 33,5%
Com reserva de propriedade e outros: novos 46935 59287 66206 11,7% 41,1%
Com reserva de propriedade e outros: usados 101091 125591 125863 0,2% 24,5%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) (2) 99527 97176 96831 -0,4% -2,7%
Total 488560 571585 567157 -0,8% 16,1%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.
(2) O montante de crédito refere-se ao limite máximo de crédito colocado à disposição do cliente (plafond) e não ao montante de crédito efetivamente utilizado.

Crédito aos consumidores com subvenção

No mercado do crédito aos consumidores ocorre, por vezes, a concessão de crédito com subvenção por sociedade não financeira. Os contratos de crédito subvencionados são celebrados entre a instituição de crédito e o consumidor, mas parte do custo do crédito é suportada por uma entidade terceira (por exemplo, o ponto de venda onde o consumidor adquire o bem financiado). As taxas anuais de encargos efetivas globais (TAEG), que representam o custo do crédito para o consumidor, não refletem nestes casos todo o custo do crédito. Por isso, a informação sobre estes contratos não é incluída no apuramento das taxas máximas do crédito aos consumidores.

Nas tabelas abaixo apresenta-se a proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção por sociedade não financeira no total de novos contratos, em termos do número de contratos de crédito e do montante de crédito contratado. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.

Proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos com subvenção, em percentagem do número total de contratos (P)
Dez
2015
Nov
2016
Dez
2016
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 7,1% 38,5% 40,8%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
11,5% 9,2% 9,4%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 42,2% 36,7% 37,8%
Locação Financeira ou ALD: usados 19,7% 13,9% 17,3%
Com reserva de propriedade e outros: novos 3,4% 5,2% 3,9%
Com reserva de propriedade e outros: usados 10,0% 9,9% 9,7%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 4,4% 4,1% 4,0%

P - Valores provisórios

Proporção do montante dos novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado com subvenção, em percentagem do montante total contratado (P)
Dez
2015
Nov
2016
Dez
2016
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 2,8% 22,7% 24,3%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
2,4% 2,8% 2,6%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 36,6% 32,6% 34,0%
Locação Financeira ou ALD: usados 17,2% 11,9% 13,3%
Com reserva de propriedade e outros: novos 3,2% 4,9% 3,6%
Com reserva de propriedade e outros: usados 7,4% 6,6% 6,5%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 5,7% 5,3% 5,5%

P - Valores provisórios

 

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