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Evolução dos novos créditos aos consumidores

As instituições de crédito reportam mensalmente ao Banco de Portugal informação sobre os contratos de crédito aos consumidores celebrados no mês anterior (ao abrigo da Instrução n.º 14/2013). Esta informação refere-se a novos contratos de crédito abrangidos pelo regime do crédito aos consumidores (Decreto-Lei n.º 133/2009).

Os valores apresentados nesta página referem-se ao mês para o qual o Banco de Portugal dispõe de informação mais recente, ao mês anterior e ao respetivo mês homólogo. Estes valores são provisórios e sujeitos a revisões. A informação é atualizada no dia 15 de cada mês ou no dia útil seguinte.

Nas duas tabelas abaixo apresentam-se o número de novos contratos de crédito e o montante de crédito contratado, desagregados por tipos de contrato de crédito para os quais as taxas máximas do crédito aos consumidores são apuradas e divulgadas trimestralmente pelo Banco de Portugal. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados. Dados históricos sobre esta informação estão disponíveis no ficheiro divulgado em documentos associados no final desta página.

Número de novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos (P)
Mai
2015
Abr
2016
Mai
2016
Mai 2016 /
Abr 2016
(%)
Mai 2016 /
Mai 2015
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 114 809 690 -14,7% 505,3%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
30362 32400 33205 2,5% 9,4%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 1265 920 1101 19,7% -13,0%
Locação Financeira ou ALD: usados 289 268 293 9,3% 1,4%
Com reserva de propriedade e outros: novos 2420 3000 3297 9,9% 36,2%
Com reserva de propriedade e outros: usados 6683 9021 9523 5,6% 42,5%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) 61450 74189 66673 -10,1% 8,5%
Total 102583 120607 114782 -4,8% 11,9%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.

Montante dos novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado (P)
(milhares de euros)
Mai
2015
Abr
2016
Mai
2016
Mai 2016 /
Abr 2016
(%)
Mai 2016 /
Mai 2015
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 1287 3362 3028 -9,9% 135,3%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
181513 203157 219677 8,1% 21,0%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 29128 23995 27359 14,0% -6,1%
Locação Financeira ou ALD: usados 5527 5873 6100 3,9% 10,4%
Com reserva de propriedade e outros: novos 31682 40472 44449 9,8% 40,3%
Com reserva de propriedade e outros: usados 76505 101126 108165 7,0% 41,4%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) (2) 77423 89913 83082 -7,6% 7,3%
Total 403065 467898 491860 5,1% 22,0%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.
(2) O montante de crédito refere-se ao limite máximo de crédito colocado à disposição do cliente (plafond) e não ao montante de crédito efetivamente utilizado.

Crédito aos consumidores com subvenção

No mercado do crédito aos consumidores ocorre, por vezes, a concessão de crédito com subvenção por sociedade não financeira. Os contratos de crédito subvencionados são celebrados entre a instituição de crédito e o consumidor, mas parte do custo do crédito é suportada por uma entidade terceira (por exemplo, o ponto de venda onde o consumidor adquire o bem financiado). As taxas anuais de encargos efetivas globais (TAEG), que representam o custo do crédito para o consumidor, não refletem nestes casos todo o custo do crédito. Por isso, a informação sobre estes contratos não é incluída no apuramento das taxas máximas do crédito aos consumidores.

Nas tabelas abaixo apresenta-se a proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção por sociedade não financeira no total de novos contratos, em termos do número de contratos de crédito e do montante de crédito contratado. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.

Proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos com subvenção, em percentagem do número total de contratos (P)
Mai
2015
Abr
2016
Mai
2016
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 5,3% 59,3% 57,4%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
8,7% 8,3% 9,1%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 44,3% 34,8% 35,2%
Locação Financeira ou ALD: usados 8,0% 8,2% 7,5%
Com reserva de propriedade e outros: novos 7,5% 6,2% 5,7%
Com reserva de propriedade e outros: usados 10,8% 9,1% 8,8%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 4,0% 3,7% 4,2%

P - Valores provisórios

Proporção do montante dos novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado com subvenção, em percentagem do montante total contratado (P)
Mai
2015
Abr
2016
Mai
2016
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 1,4% 45,0% 44,1%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
1,5% 2,0% 2,3%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 42,3% 30,7% 30,1%
Locação Financeira ou ALD: usados 7,5% 6,7% 6,0%
Com reserva de propriedade e outros: novos 5,3% 4,3% 3,1%
Com reserva de propriedade e outros: usados 8,6% 6,1% 5,9%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 5,9% 4,6% 4,6%

P - Valores provisórios

 

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