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Evolução dos novos créditos aos consumidores

As instituições de crédito reportam mensalmente ao Banco de Portugal informação sobre os contratos de crédito aos consumidores celebrados no mês anterior (ao abrigo da Instrução n.º 14/2013). Esta informação refere-se a novos contratos de crédito abrangidos pelo regime do crédito aos consumidores (Decreto-Lei n.º 133/2009).

Os valores apresentados nesta página referem-se ao mês para o qual o Banco de Portugal dispõe de informação mais recente, ao mês anterior e ao respetivo mês homólogo. Estes valores são provisórios e sujeitos a revisões. A informação é atualizada no dia 15 de cada mês ou no dia útil seguinte.

Nas duas tabelas abaixo apresentam-se o número de novos contratos de crédito e o montante de crédito contratado, desagregados por tipos de contrato de crédito para os quais as taxas máximas do crédito aos consumidores são apuradas e divulgadas trimestralmente pelo Banco de Portugal. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados. Dados históricos sobre esta informação estão disponíveis no ficheiro divulgado em documentos associados no final desta página.

Número de novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos (P)
Abr
2015
Mar
2016
Abr
2016
Abr 2016 /
Mar 2016
(%)
Abr 2016 /
Abr 2015
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 146 747 809 8,3% 454,1%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
31176 35985 32400 -10,0% 3,9%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 1242 1285 920 -28,4% -25,9%
Locação Financeira ou ALD: usados 292 340 268 -21,2% -8,2%
Com reserva de propriedade e outros: novos 2460 3664 3000 -18,1% 22,0%
Com reserva de propriedade e outros: usados 6749 9830 9021 -8,2% 33,7%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) 62684 78198 74189 -5,1% 18,4%
Total 104749 130049 120607 -7,3% 15,1%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.

Montante dos novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado (P)
(milhares de euros)
Abr
2015
Mar
2016
Abr
2016
Abr 2016 /
Mar 2016
(%)
Abr 2016 /
Abr 2015
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 1704 3609 3362 -6,8% 97,3%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
187079 232851 203157 -12,8% 8,6%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 28784 31125 23995 -22,9% -16,6%
Locação Financeira ou ALD: usados 5518 6811 5873 -13,8% 6,4%
Com reserva de propriedade e outros: novos 32056 48746 40472 -17,0% 26,3%
Com reserva de propriedade e outros: usados 77130 112056 101126 -9,8% 31,1%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) (2) 76205 99524 89913 -9,7% 18,0%
Total 408476 534722 467898 -12,5% 14,5%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.
(2) O montante de crédito refere-se ao limite máximo de crédito colocado à disposição do cliente (plafond) e não ao montante de crédito efetivamente utilizado.

Crédito aos consumidores com subvenção

No mercado do crédito aos consumidores ocorre, por vezes, a concessão de crédito com subvenção por sociedade não financeira. Os contratos de crédito subvencionados são celebrados entre a instituição de crédito e o consumidor, mas parte do custo do crédito é suportada por uma entidade terceira (por exemplo, o ponto de venda onde o consumidor adquire o bem financiado). As taxas anuais de encargos efetivas globais (TAEG), que representam o custo do crédito para o consumidor, não refletem nestes casos todo o custo do crédito. Por isso, a informação sobre estes contratos não é incluída no apuramento das taxas máximas do crédito aos consumidores.

Nas tabelas abaixo apresenta-se a proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção por sociedade não financeira no total de novos contratos, em termos do número de contratos de crédito e do montante de crédito contratado. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.

Proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos com subvenção, em percentagem do número total de contratos (P)
Abr
2015
Mar
2016
Abr
2016
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 6,2% 51,8% 59,3%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
8,7% 8,3% 8,3%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 45,2% 38,7% 34,8%
Locação Financeira ou ALD: usados 8,9% 13,8% 8,2%
Com reserva de propriedade e outros: novos 9,0% 3,4% 6,2%
Com reserva de propriedade e outros: usados 12,4% 9,1% 9,1%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 4,2% 3,8% 3,7%

P - Valores provisórios

Proporção do montante dos novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado com subvenção, em percentagem do montante total contratado (P)
Abr
2015
Mar
2016
Abr
2016
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 2,7% 31,1% 45,0%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
1,5% 2,1% 2,0%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 42,0% 34,1% 30,7%
Locação Financeira ou ALD: usados 7,8% 12,7% 6,7%
Com reserva de propriedade e outros: novos 6,9% 3,0% 4,3%
Com reserva de propriedade e outros: usados 9,9% 6,1% 6,1%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 6,2% 4,8% 4,6%

P - Valores provisórios

 

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