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Evolução dos novos créditos aos consumidores

As instituições de crédito reportam mensalmente ao Banco de Portugal informação sobre os contratos de crédito aos consumidores celebrados no mês anterior (ao abrigo da Instrução n.º 14/2013). Esta informação refere-se a novos contratos de crédito abrangidos pelo regime do crédito aos consumidores (Decreto-Lei n.º 133/2009).

Os valores apresentados nesta página referem-se ao mês para o qual o Banco de Portugal dispõe de informação mais recente, ao mês anterior e ao respetivo mês homólogo. Estes valores são provisórios e sujeitos a revisões. A informação é atualizada no dia 15 de cada mês ou no dia útil seguinte.

Nas duas tabelas abaixo apresentam-se o número de novos contratos de crédito e o montante de crédito contratado, desagregados por tipos de contrato de crédito para os quais as taxas máximas do crédito aos consumidores são apuradas e divulgadas trimestralmente pelo Banco de Portugal. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados. Dados históricos sobre esta informação estão disponíveis no ficheiro divulgado em documentos associados no final desta página.

Número de novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos (P)
Abr
2016
Mar
2017
Abr
2017
Abr 2017 /
Mar 2017
(%)
Abr 2017 /
Abr 2016
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 853 889 721 -18,9% -15,5%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
32491 37781 30227 -20,0% -7,0%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 1000 1347 995 -26,1% -0,5%
Locação Financeira ou ALD: usados 276 418 355 -15,1% 28,6%
Com reserva de propriedade e outros: novos 3079 3824 3202 -16,3% 4,0%
Com reserva de propriedade e outros: usados 9122 11539 9943 -13,8% 9,0%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) 74189 78505 59293 -24,5% -20,1%
Total 121010 134303 104736 -22,0% -13,4%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.

Montante dos novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado (P)
(milhares de euros)
Abr
2016
Mar
2017
Abr
2017
Abr 2017 /
Mar 2017
(%)
Abr 2017 /
Abr 2016
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 3482 4451 3354 -24,6% -3,7%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
204227 255377 180448 -29,3% -11,6%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 25648 35570 27346 -23,1% 6,6%
Locação Financeira ou ALD: usados 6000 9594 7580 -21,0% 26,3%
Com reserva de propriedade e outros: novos 41765 54285 44105 -18,8% 5,6%
Com reserva de propriedade e outros: usados 102547 140396 122270 -12,9% 19,2%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) (2) 89913 94633 69947 -26,1% -22,2%
Total 473582 594306 455050 -23,4% -3,9%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.
(2) O montante de crédito refere-se ao limite máximo de crédito colocado à disposição do cliente (plafond) e não ao montante de crédito efetivamente utilizado.

Crédito aos consumidores com subvenção

No mercado do crédito aos consumidores ocorre, por vezes, a concessão de crédito com subvenção por sociedade não financeira. Os contratos de crédito subvencionados são celebrados entre a instituição de crédito e o consumidor, mas parte do custo do crédito é suportada por uma entidade terceira (por exemplo, o ponto de venda onde o consumidor adquire o bem financiado). As taxas anuais de encargos efetivas globais (TAEG), que representam o custo do crédito para o consumidor, não refletem nestes casos todo o custo do crédito. Por isso, a informação sobre estes contratos não é incluída no apuramento das taxas máximas do crédito aos consumidores.

Nas tabelas abaixo apresenta-se a proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção por sociedade não financeira no total de novos contratos, em termos do número de contratos de crédito e do montante de crédito contratado. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.

Proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos com subvenção, em percentagem do número total de contratos (P)
Abr
2016
Mar
2017
Abr
2017
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 56,3% 44,8% 50,6%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
8,3% 8,5% 18,4%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 32,0% 42,1% 38,8%
Locação Financeira ou ALD: usados 8,0% 12,7% 15,2%
Com reserva de propriedade e outros: novos 6,0% 5,0% 9,2%
Com reserva de propriedade e outros: usados 9,0% 10,5% 10,5%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 3,7% 4,2% 7,4%

P - Valores provisórios

Proporção do montante dos novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado com subvenção, em percentagem do montante total contratado (P)
Abr
2016
Mar
2017
Abr
2017
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 43,5% 30,0% 38,9%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
2,0% 2,9% 5,2%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 28,7% 36,0% 34,8%
Locação Financeira ou ALD: usados 6,6% 9,7% 11,8%
Com reserva de propriedade e outros: novos 4,2% 4,4% 8,1%
Com reserva de propriedade e outros: usados 6,1% 6,7% 6,5%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 4,5% 5,8% 7,2%

P - Valores provisórios

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