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Evolução dos novos créditos aos consumidores

As instituições de crédito reportam mensalmente ao Banco de Portugal informação sobre os contratos de crédito aos consumidores celebrados no mês anterior (ao abrigo da Instrução n.º 14/2013). Esta informação refere-se a novos contratos de crédito abrangidos pelo regime do crédito aos consumidores (Decreto-Lei n.º 133/2009).

Os valores apresentados nesta página referem-se ao mês para o qual o Banco de Portugal dispõe de informação mais recente, ao mês anterior e ao respetivo mês homólogo. Estes valores são provisórios e sujeitos a revisões. A informação é atualizada no dia 15 de cada mês ou no dia útil seguinte.

Nas duas tabelas abaixo apresentam-se o número de novos contratos de crédito e o montante de crédito contratado, desagregados por tipos de contrato de crédito para os quais as taxas máximas do crédito aos consumidores são apuradas e divulgadas trimestralmente pelo Banco de Portugal. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados. Dados históricos sobre esta informação estão disponíveis no ficheiro divulgado em documentos associados no final desta página.

Número de novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos (P)
Mar
2015
Fev
2016
Mar
2016
Mar 2016 /
Fev 2016
(%)
Mar 2016 /
Mar 2015
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 150 735 747 1,6% 398,0%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
34074 31486 35985 14,3% 5,6%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 1383 950 1285 35,3% -7,1%
Locação Financeira ou ALD: usados 304 266 340 27,8% 11,8%
Com reserva de propriedade e outros: novos 2335 2792 3664 31,2% 56,9%
Com reserva de propriedade e outros: usados 7031 8568 9830 14,7% 39,8%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) 70415 69105 78198 13,2% 11,1%
Total 115692 113902 130049 14,2% 12,4%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.

Montante dos novos contratos de crédito aos consumidores


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado (P)
(milhares de euros)
Mar
2015
Fev
2016
Mar
2016
Mar 2016 /
Fev 2016
(%)
Mar 2016 /
Mar 2015
(%)
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 1648 3457 3609 4,4% 119,0%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
205643 204487 232851 13,9% 13,2%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 31181 22537 31125 38,1% -0,2%
Locação Financeira ou ALD: usados 5682 5134 6811 32,7% 19,9%
Com reserva de propriedade e outros: novos 30913 37447 48746 30,2% 57,7%
Com reserva de propriedade e outros: usados 79560 94749 112056 18,3% 40,8%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) (2) 88016 87722 99524 13,5% 13,1%
Total 442643 455533 534722 17,4% 20,8%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.
(2) O montante de crédito refere-se ao limite máximo de crédito colocado à disposição do cliente (plafond) e não ao montante de crédito efetivamente utilizado.

Crédito aos consumidores com subvenção

No mercado do crédito aos consumidores ocorre, por vezes, a concessão de crédito com subvenção por sociedade não financeira. Os contratos de crédito subvencionados são celebrados entre a instituição de crédito e o consumidor, mas parte do custo do crédito é suportada por uma entidade terceira (por exemplo, o ponto de venda onde o consumidor adquire o bem financiado). As taxas anuais de encargos efetivas globais (TAEG), que representam o custo do crédito para o consumidor, não refletem nestes casos todo o custo do crédito. Por isso, a informação sobre estes contratos não é incluída no apuramento das taxas máximas do crédito aos consumidores.

Nas tabelas abaixo apresenta-se a proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção por sociedade não financeira no total de novos contratos, em termos do número de contratos de crédito e do montante de crédito contratado. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.

Proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos com subvenção, em percentagem do número total de contratos (P)
Mar
2015
Fev
2016
Mar
2016
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 3,3% 36,3% 51,8%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
8,9% 9,2% 8,3%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 50,0% 33,7% 38,7%
Locação Financeira ou ALD: usados 14,8% 9,4% 13,8%
Com reserva de propriedade e outros: novos 9,5% 3,3% 3,4%
Com reserva de propriedade e outros: usados 13,0% 8,8% 9,1%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 4,2% 3,8% 3,8%

P - Valores provisórios

Proporção do montante dos novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado com subvenção, em percentagem do montante total contratado (P)
Mar
2015
Fev
2016
Mar
2016
Crédito Pessoal
Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 1,1% 23,5% 31,1%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades)
1,6% 2,1% 2,1%
Crédito Automóvel


Locação Financeira ou ALD: novos 48,9% 29,9% 34,1%
Locação Financeira ou ALD: usados 12,6% 9,0% 12,7%
Com reserva de propriedade e outros: novos 7,6% 2,2% 3,0%
Com reserva de propriedade e outros: usados 10,1% 6,2% 6,1%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 6,7% 4,2% 4,8%

P - Valores provisórios

 

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