Banco de Portugal divulga informação sobre a evolução dos novos créditos aos consumidores

A partir de hoje, o Banco de Portugal passa a divulgar mensalmente, no Portal do Cliente Bancário, informação sobre a evolução dos novos contratos de crédito aos consumidores.

No Portal serão divulgados o número de contratos celebrados em cada mês e os respetivos montantes de crédito contratado, desagregados pelos tipos de contrato de crédito aos consumidores para os quais o Banco de Portugal apura e divulga trimestralmente as taxas máximas. A informação será atualizada no dia 15 de cada mês ou no dia útil seguinte.

Estes dados são já publicados anualmente no Relatório de Acompanhamento dos Mercados Bancários de Retalho. Com esta iniciativa, o Banco de Portugal passa a disponibilizar com maior frequência informação sobre as novas operações de crédito aos consumidores, atendendo à sua importância para os agentes de mercado, em particular para as instituições de crédito e outras entidades que acompanham a evolução deste mercado.

São também divulgados dados sobre os contratos de crédito aos consumidores com subvenção por sociedade não financeira, ou seja contratos que são celebrados entre a instituição de crédito e o consumidor, mas em que parte do custo do crédito é suportada por uma entidade terceira (por exemplo, o ponto de venda onde o consumidor adquire o bem financiado). Estes contratos não são incluídos no apuramento das taxas máximas do crédito aos consumidores pois nestes casos as taxas anuais de encargos efetivas globais (TAEG) não refletem todo o custo do crédito.

Os valores apresentados são obtidos a partir de informação que as instituições de crédito reportam mensalmente ao Banco de Portugal sobre contratos de crédito aos consumidores celebrados (ao abrigo da Instrução n.º 14/2013).

Evolução dos novos créditos aos consumidores – setembro 2014

Os dois quadros abaixo apresentam o número de contratos de crédito aos consumidores celebrados em setembro de 2014 e os respetivos montantes de crédito contratado, desagregados pelos tipos de contrato de crédito.

Número de novos contratos de crédito aos consumidores

 


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos (P)
Set
2013
Ago 2014 Set
2014
Set 2014 / Ago 2014
(%)
Set 2014 / Set 2013
(%)
Crédito Pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 374 125 299 139,2% -20,1%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 27750 23074 30376 31,6% 9,5%
Crédito Automóvel

 
Locação Financeira ou ALD: novos 560 851 941 10,6% 68,0%
Locação Financeira ou ALD: usados 179 218 213 -2,3% 19,0%
Com reserva de propriedade e outros: novos 1291 1689 1888 11,8% 46,2%
Com reserva de propriedade e outros: usados 4213 5199 5686 9,4% 35,0%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) 67695 58246 68933 18,3% 1,8%
Total 102062 89402 108336 21,2% 6,1%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.

Montante dos novos contratos de crédito aos consumidores

 


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado (P)
(milhares de euros)
Set
2013
Ago 2014 Set
2014
Set 2014 / Ago 2014
(%)
Set 2014 / Set 2013
(%)
Crédito Pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 3409 1558 3088 98,2% -9,4%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 152468 131498 164396 25,0% 7,8%
Crédito Automóvel

 
Locação Financeira ou ALD: novos 12448 19419 21803 12,3% 75,2%
Locação Financeira ou ALD: usados 2956 4069 4106 0,9% 38,9%
Com reserva de propriedade e outros: novos 16193 21739 24441 12,4% 50,9%
Com reserva de propriedade e outros: usados 42349 55720 61569 10,5% 45,4%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto (1) (2) 78973 71553 85200 19,1% 7,9%
Total 308796 305556 364603 19,3% 18,1%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.
(2) O montante de crédito refere-se ao limite máximo de crédito colocado à disposição do cliente (plafond) e não ao montante de crédito efetivamente utilizado.

 

Crédito aos consumidores com subvenção

Os dois quadros abaixo apresentam a proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção por sociedade não financeira no total de novos contratos, em termos do número de contratos de crédito e do montante de crédito contratado.

Proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção

 


Tipo de contrato de crédito
Número de contratos com subvenção, em percentagem do número total de contratos (P)
Set
2013
Ago
2014
Set
2014
Crédito Pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 27,3% 12,0% 24,7%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 10,8% 12,5% 10,3%
Crédito Automóvel

 
Locação Financeira ou ALD: novos 49,3% 45,5% 50,1%
Locação Financeira ou ALD: usados 16,2% 12,8% 12,7%
Com reserva de propriedade e outros: novos 17,0% 13,1% 11,1%
Com reserva de propriedade e outros: usados 12,1% 13,4% 11,7%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 4,1% 4,7% 4,2%

P - Valores provisórios
 

Proporção do montante dos novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção

 


Tipo de contrato de crédito
Montante contratado com subvenção, em percentagem do montante total contratado (P)
Set
2013
Ago
2014
Set
2014
Crédito Pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 6,1% 2,3% 6,3%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 2,0% 2,4% 2,0%
Crédito Automóvel

 
Locação Financeira ou ALD: novos 45,5% 43,0% 48,4%
Locação Financeira ou ALD: usados 13,9% 11,0% 11,1%
Com reserva de propriedade e outros: novos 13,6% 8,4% 7,6%
Com reserva de propriedade e outros: usados 9,1% 9,8% 8,1%
Cartões de Crédito, Linhas de Crédito, Contas Correntes Bancárias e Facilidades de Descoberto 0% 0% 0%
Total 5,0% 6,3% 5,8%

P - Valores provisórios


Lisboa, 4 de dezembro de 2014

News