Evolução dos novos créditos

As instituições de crédito reportam mensalmente ao Banco de Portugal informação sobre os novos contratos de crédito aos consumidores (abrangidos pelo regime de crédito aos consumidores – Decreto-Lei n.º 133/2009) celebrados no mês anterior.

O Banco de Portugal divulga no dia 15 de cada mês ou no dia útil seguinte os valores mais recentes de que dispõe relativos à evolução dos novos créditos aos consumidores. Estes valores são provisórios e sujeitos a revisões.

 

Variação homóloga do número e do montante de novos créditos – junho 2018/junho 2017 (%)

Número de novos créditos aos consumidores
Montante de novos créditos aos consumidores

 

Número e montante de novos créditos

Nas duas tabelas abaixo apresentam-se o número de novos contratos de crédito e o montante de crédito contratado, desagregados por tipos de contrato de crédito para os quais as taxas máximas do crédito aos consumidores são apuradas e divulgadas trimestralmente pelo Banco de Portugal.

São apresentados os valores mais recentes, bem como os do mês anterior e do respetivo mês homólogo. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.
 

Número de novos contratos de crédito aos consumidores

Tipo de contrato de crédito Número de contratos (P)

Jun 2017

Mai 2018

Jun 2018

Jun 2018 /

Mai 2018 (%)

Jun 2018 /

Jun 2017 (%)

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 927 1584 1524 -3,8% 64,4%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 31483 39114 37195 -4,9% 18,1%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 1214 1104 1068 -3,3% -12,0%
Locação Financeira ou ALD: usados 358 404 409 1,2% 14,2%
Com reserva de propriedade e outros: novos 4044 5054 4983 -1,4% 23,2%
Com reserva de propriedade e outros: usados 11022 13838 13234 -4,4% 20,1%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto (1) 69626 72716 66624 -8,4% -4,3%
Total 118674 133814 125037 -6,6% 5,4%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.
 

Montante dos novos contratos de crédito aos consumidores

Tipo de contrato de crédito Montante contratado (P) (milhares de euros)

Jun 2017

Mai 2018

Jun 2018

Jun 2018 /

Mai 2018 (%)

Jun 2018 /

Jun 2017 (%)

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 4335 6566 6099 -7,1% 40,7%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 216669 281865 261185 -7,3% 20,5%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 33551 32493 31683 -2,5% -5,6%
Locação Financeira ou ALD: usados 8215 9884 9223 -6,7% 12,3%
Com reserva de propriedade e outros: novos 56622 70464 68779 -2,4% 21,5%
Com reserva de propriedade e outros: usados 134414 176011 170446 -3,2% 26,8%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto (1) (2) 86320 91986 83484 -9,2% -3,3%
Total 540126 669269 630899 -5,7% 16,8%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.

(2) O montante de crédito refere-se ao limite máximo de crédito colocado à disposição do cliente (plafond) e não ao montante de crédito efetivamente utilizado.

 

Proporção do número e do montante de novos créditos com subvenção

No mercado do crédito aos consumidores ocorre, por vezes, a concessão de crédito com subvenção por sociedade não financeira.

Os contratos de crédito subvencionados são celebrados entre a instituição de crédito e o consumidor, mas parte do custo do crédito é suportada por uma entidade terceira (por exemplo, o ponto de venda onde o consumidor adquire o bem financiado). As taxas anuais de encargos efetivas globais (TAEG), que representam o custo do crédito para o consumidor, não refletem nestes casos todo o custo do crédito.

A informação sobre estes contratos não é incluída no apuramento das taxas máximas do crédito aos consumidores.

Nas tabelas abaixo apresenta-se a proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção por sociedade não financeira no total de novos contratos, em termos do número de contratos de crédito e do montante de crédito contratado. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.
 

Proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção

Tipo de contrato de crédito Número de contratos com subvenção, em percentagem do número total de contratos (P)

Jun 2017

Mai 2018

Jun 2018

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 50,4% 66,7% 68,3%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 10,1% 7,1% 6,7%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 44,1% 39,9% 36,0%
Locação Financeira ou ALD: usados 15,4% 27,2% 18,6%
Com reserva de propriedade e outros: novos 9,1% 11,4% 10,9%
Com reserva de propriedade e outros: usados 11,0% 8,8% 9,5%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto 0% 0% 0%
Total 4,9% 4,6% 4,6%

P - Valores provisórios

Proporção do montante dos novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção

Tipo de contrato de crédito Montante contratado com subvenção, em percentagem do montante total contratado (P)

Jun 2017

Mai 2018

Jun 2018

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 38,3% 49,6% 53,8%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 3,1% 2,3% 2,3%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 38,8% 36,5% 33,9%
Locação Financeira ou ALD: usados 12,3% 25,6% 17,5%
Com reserva de propriedade e outros: novos 7,3% 9,1% 8,7%
Com reserva de propriedade e outros: usados 7,1% 5,9% 6,1%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto 0% 0% 0%
Total 6,7% 6,1% 6,0%

P - Valores provisórios