Evolução dos novos créditos

As instituições de crédito reportam mensalmente ao Banco de Portugal informação sobre os novos contratos de crédito aos consumidores (abrangidos pelo regime de crédito aos consumidores – Decreto-Lei n.º 133/2009) celebrados no mês anterior.

O Banco de Portugal divulga no dia 15 de cada mês ou no dia útil seguinte os valores mais recentes de que dispõe relativos à evolução dos novos créditos aos consumidores. Estes valores são provisórios e sujeitos a revisões.

 

Variação homóloga do número e do montante de novos créditos – março 2020/março 2019 (%)

Número de novos créditos aos consumidores
Montante de novos créditos aos consumidores

 

Número e montante de novos créditos

Nas duas tabelas abaixo apresentam-se o número de novos contratos de crédito e o montante de crédito contratado, desagregados por tipos de contrato de crédito para os quais as taxas máximas do crédito aos consumidores são apuradas e divulgadas trimestralmente pelo Banco de Portugal.

São apresentados os valores mais recentes, bem como os do mês anterior e do respetivo mês homólogo. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.
 

Número de novos contratos de crédito aos consumidores

Tipo de contrato de crédito Número de contratos (P)

Mar 2019

Fev 2020

Mar 2020

Mar 2020 /

Fev 2020 (%)

Mar 2020 /

Mar 2019 (%)

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 2331 2561 1463 -42,9% -37,2%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 39624 41470 34132 -17,7% -13,9%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 958 693 742 7,1% -22,5%
Locação Financeira ou ALD: usados 397 286

271

-5,2% -31,7%
Com reserva de propriedade e outros: novos 3705 3187 3060 -4,0% -17,4%
Com reserva de propriedade e outros: usados 11927 12443 10166 -18,3% -14,8%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto (1) 71416 79106 54126 -31,6% -24,2%
Total 130358 139746 103960 -25,6% -20,3%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.
 

Montante dos novos contratos de crédito aos consumidores

Tipo de contrato de crédito Montante contratado (P) (milhares de euros)

Mar 2019

Fev 2020

Mar 2020

Mar 2020 /

Fev 2020 (%)

Mar 2020 /

Mar 2019 (%)

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 9164 9775 5925 -39,4% -35,3%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 276957 302484 259735 -14,1% -6,2%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 26697 22065 24286 10,1% -9,0%
Locação Financeira ou ALD: usados 9252 7107 6680 -6,0% -27,8%
Com reserva de propriedade e outros: novos 50203 45450 44625 -1,8% -11,1%
Com reserva de propriedade e outros: usados 150774 158560 132550 -16,4% -12,1%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto (1) (2) 94241 106814 77797 -27,2% -17,4%
Total 617288 652255 551598 -15,4% -10,6%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.

(2) O montante de crédito refere-se ao limite máximo de crédito colocado à disposição do cliente (plafond) e não ao montante de crédito efetivamente utilizado.

 

Proporção do número e do montante de novos créditos com subvenção

No mercado do crédito aos consumidores ocorre, por vezes, a concessão de crédito com subvenção por sociedade não financeira.

Os contratos de crédito subvencionados são celebrados entre a instituição de crédito e o consumidor, mas parte do custo do crédito é suportada por uma entidade terceira (por exemplo, o ponto de venda onde o consumidor adquire o bem financiado). As taxas anuais de encargos efetivas globais (TAEG), que representam o custo do crédito para o consumidor, não refletem nestes casos todo o custo do crédito.

A informação sobre estes contratos não é incluída no apuramento das taxas máximas do crédito aos consumidores.

Nas tabelas abaixo apresenta-se a proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção por sociedade não financeira no total de novos contratos, em termos do número de contratos de crédito e do montante de crédito contratado. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.
 

Proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção

Tipo de contrato de crédito Número de contratos com subvenção, em percentagem do número total de contratos (P)

Mar 2019

Fev 2020

Mar 2020

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 60,0% 9,3% 7,0%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 5,9% 5,4% 8,4%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 50,1% 41,4% 42,6%
Locação Financeira ou ALD: usados 12,6% 16,8% 26,9%
Com reserva de propriedade e outros: novos 11,9% 12,0% 10,8%
Com reserva de propriedade e outros: usados 11,7% 12,1% 15,5%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto 0% 0% 0%
Total 4,7% 3,5% 5,1%

P - Valores provisórios

Proporção do montante dos novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção

Tipo de contrato de crédito Montante contratado com subvenção, em percentagem do montante total contratado (P)

Mar 2019

Fev 2020

Mar 2020

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 44,7% 5,2% 3,8%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 2,5% 2,2% 2,7%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 47,6% 42,1% 43,7%
Locação Financeira ou ALD: usados 10,9% 17,4% 26,2%
Com reserva de propriedade e outros: novos 8,6% 9,9% 9,0%
Com reserva de propriedade e outros: usados 8,0% 8,1% 9,9%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto 0% 0% 0%
Total 6,6% 5,4% 6,6%

P - Valores provisórios