Evolução dos novos créditos

As instituições de crédito reportam mensalmente ao Banco de Portugal informação sobre os novos contratos de crédito aos consumidores (abrangidos pelo regime de crédito aos consumidores – Decreto-Lei n.º 133/2009) celebrados no mês anterior.

O Banco de Portugal divulga no dia 15 de cada mês ou no dia útil seguinte os valores mais recentes de que dispõe relativos à evolução dos novos créditos aos consumidores. Estes valores são provisórios e sujeitos a revisões.

 

Variação homóloga do número e do montante de novos créditos – abril 2019/abril 2018 (%)

Número de novos créditos aos consumidores
Montante de novos créditos aos consumidores

 

Número e montante de novos créditos

Nas duas tabelas abaixo apresentam-se o número de novos contratos de crédito e o montante de crédito contratado, desagregados por tipos de contrato de crédito para os quais as taxas máximas do crédito aos consumidores são apuradas e divulgadas trimestralmente pelo Banco de Portugal.

São apresentados os valores mais recentes, bem como os do mês anterior e do respetivo mês homólogo. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.
 

Número de novos contratos de crédito aos consumidores

Tipo de contrato de crédito Número de contratos (P)

Abr 2018

Mar 2019

Abr 2019

Abr 2019 /

Mar 2019 (%)

Abr 2019 /

Abr 2018 (%)

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 1345 2331 2192 -6,0% 63,0%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 35661 39556 35188 -11,0% -1,3%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 997 963 864 -10,3% -13,3%
Locação Financeira ou ALD: usados 353 398

373

-6,3% 5,7%
Com reserva de propriedade e outros: novos 4148 3736 3543 -5,2% -14,6%
Com reserva de propriedade e outros: usados 12483 11951 11813 -1,2% -5,4%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto (1) 65823 71416 62733 -12,2% -4,7%
Total 120810 130351 116706 -10,5% -3,4%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.
 

Montante dos novos contratos de crédito aos consumidores

Tipo de contrato de crédito Montante contratado (P) (milhares de euros)

Abr 2018

Mar 2019

Abr 2019

Abr 2019 /

Mar 2019 (%)

Abr 2019 /

Abr 2018 (%)

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 5469 9164 7971 -13,0% 45,7%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 246639 276052 244112 -11,6% -1,0%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 29704 26843 24734 -7,9% -16,7%
Locação Financeira ou ALD: usados 8270 9295 8992 -3,3% 8,7%
Com reserva de propriedade e outros: novos 59535 50709 48681 -4,0% -18,2%
Com reserva de propriedade e outros: usados 157555 151167 150996 -0,1% -4,2%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto (1) (2) 78949 94241 78197 -17,0% -1,0%
Total 586121 617471 563683 -8,7% -3,8%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.

(2) O montante de crédito refere-se ao limite máximo de crédito colocado à disposição do cliente (plafond) e não ao montante de crédito efetivamente utilizado.

 

Proporção do número e do montante de novos créditos com subvenção

No mercado do crédito aos consumidores ocorre, por vezes, a concessão de crédito com subvenção por sociedade não financeira.

Os contratos de crédito subvencionados são celebrados entre a instituição de crédito e o consumidor, mas parte do custo do crédito é suportada por uma entidade terceira (por exemplo, o ponto de venda onde o consumidor adquire o bem financiado). As taxas anuais de encargos efetivas globais (TAEG), que representam o custo do crédito para o consumidor, não refletem nestes casos todo o custo do crédito.

A informação sobre estes contratos não é incluída no apuramento das taxas máximas do crédito aos consumidores.

Nas tabelas abaixo apresenta-se a proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção por sociedade não financeira no total de novos contratos, em termos do número de contratos de crédito e do montante de crédito contratado. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.
 

Proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção

Tipo de contrato de crédito Número de contratos com subvenção, em percentagem do número total de contratos (P)

Abr 2018

Mar 2019

Abr 2019

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 61,3% 60,0% 64,5%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 7,5% 5,9% 7,6%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 43,2% 49,7% 47,5%
Locação Financeira ou ALD: usados 27,8% 12,6% 20,1%
Com reserva de propriedade e outros: novos 10,3% 11,8% 13,5%
Com reserva de propriedade e outros: usados 9,7% 11,7% 12,1%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto 0% 0% 0%
Total 4,7% 4,7% 5,6%

P - Valores provisórios

Proporção do montante dos novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção

Tipo de contrato de crédito Montante contratado com subvenção, em percentagem do montante total contratado (P)

Abr 2018

Mar 2019

Abr 2019

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 44,8% 44,7% 58,3%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 2,8% 2,5% 2,7%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 41,6% 47,2% 45,1%
Locação Financeira ou ALD: usados 28,0% 10,9% 17,3%
Com reserva de propriedade e outros: novos 8,7% 8,5% 9,4%
Com reserva de propriedade e outros: usados 6,5% 7,9% 8,2%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto 0% 0% 0%
Total 6,7% 6,6% 7,3%

P - Valores provisórios