Evolução dos novos créditos

As instituições de crédito reportam mensalmente ao Banco de Portugal informação sobre os novos contratos de crédito aos consumidores (abrangidos pelo regime de crédito aos consumidores – Decreto-Lei n.º 133/2009) celebrados no mês anterior.

O Banco de Portugal divulga no dia 15 de cada mês ou no dia útil seguinte os valores mais recentes de que dispõe relativos à evolução dos novos créditos aos consumidores. Estes valores são provisórios e sujeitos a revisões.

 

Variação homóloga do número e do montante de novos créditos – setembro 2019/setembro 2018 (%)

Número de novos créditos aos consumidores
Montante de novos créditos aos consumidores

 

Número e montante de novos créditos

Nas duas tabelas abaixo apresentam-se o número de novos contratos de crédito e o montante de crédito contratado, desagregados por tipos de contrato de crédito para os quais as taxas máximas do crédito aos consumidores são apuradas e divulgadas trimestralmente pelo Banco de Portugal.

São apresentados os valores mais recentes, bem como os do mês anterior e do respetivo mês homólogo. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.
 

Número de novos contratos de crédito aos consumidores

Tipo de contrato de crédito Número de contratos (P)

Set 2018

Ago 2019

Set 2019

Set 2019 /

Ago 2019 (%)

Set 2019 /

Set 2018 (%)

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 1956 2466 2542 3,1% 30,0%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 35261 38546 38398 -0,4% 8,9%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 884 916 906 -1,1% 2,5%
Locação Financeira ou ALD: usados 281 399

343

-14,0% 22,1%
Com reserva de propriedade e outros: novos 3750 4177 3878 -7,2% 3,4%
Com reserva de propriedade e outros: usados 11300 12872 11981 -6,9% 6,0%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto (1) 68021 76315 78386 2,7% 15,2%
Total 121453 135691 136434 0,5% 12,3%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.
 

Montante dos novos contratos de crédito aos consumidores

Tipo de contrato de crédito Montante contratado (P) (milhares de euros)

Set 2018

Ago 2019

Set 2019

Set 2019 /

Ago 2019 (%)

Set 2019 /

Set 2018 (%)

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 11564 10218 11934 16,8% 3,2%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 237999 277099 282643 2,0% 18,8%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 25262 27035 25959 -4,0% 2,8%
Locação Financeira ou ALD: usados 6649 9736 8448 -13,2% 27,1%
Com reserva de propriedade e outros: novos 52119 56697 53383 -5,8% 2,4%
Com reserva de propriedade e outros: usados 143017 167987 155035 -7,7% 8,4%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto (1) (2) 84565 94178 97462 3,5% 15,3%
Total 561175 642950 634864 -1,3% 13,1%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.

(2) O montante de crédito refere-se ao limite máximo de crédito colocado à disposição do cliente (plafond) e não ao montante de crédito efetivamente utilizado.

 

Proporção do número e do montante de novos créditos com subvenção

No mercado do crédito aos consumidores ocorre, por vezes, a concessão de crédito com subvenção por sociedade não financeira.

Os contratos de crédito subvencionados são celebrados entre a instituição de crédito e o consumidor, mas parte do custo do crédito é suportada por uma entidade terceira (por exemplo, o ponto de venda onde o consumidor adquire o bem financiado). As taxas anuais de encargos efetivas globais (TAEG), que representam o custo do crédito para o consumidor, não refletem nestes casos todo o custo do crédito.

A informação sobre estes contratos não é incluída no apuramento das taxas máximas do crédito aos consumidores.

Nas tabelas abaixo apresenta-se a proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção por sociedade não financeira no total de novos contratos, em termos do número de contratos de crédito e do montante de crédito contratado. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.
 

Proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção

Tipo de contrato de crédito Número de contratos com subvenção, em percentagem do número total de contratos (P)

Set 2018

Ago 2019

Set 2019

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 60,1% 6,7% 6,5%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 6,5% 5,9% 4,7%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 43,3% 51,9% 53,6%
Locação Financeira ou ALD: usados 12,8% 39,8% 42,0%
Com reserva de propriedade e outros: novos 12,7% 17,8% 17,0%
Com reserva de propriedade e outros: usados 9,6% 11,9% 11,3%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto 0% 0% 0%
Total 4,5% 4,0% 3,4%

P - Valores provisórios

Proporção do montante dos novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção

Tipo de contrato de crédito Montante contratado com subvenção, em percentagem do montante total contratado (P)

Set 2018

Ago 2019

Set 2019

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 31,0% 2,9% 2,5%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 2,5% 2,1% 1,9%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 39,3% 49,7% 51,6%
Locação Financeira ou ALD: usados 10,0% 37,0% 40,7%
Com reserva de propriedade e outros: novos 9,5% 12,2% 10,8%
Com reserva de propriedade e outros: usados 6,2% 7,5% 7,1%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto 0% 0% 0%
Total 6,1% 6,6% 6,2%

P - Valores provisórios