Evolução dos novos créditos

As instituições de crédito reportam mensalmente ao Banco de Portugal informação sobre os novos contratos de crédito aos consumidores (abrangidos pelo regime de crédito aos consumidores – Decreto-Lei n.º 133/2009) celebrados no mês anterior.

O Banco de Portugal divulga no dia 15 de cada mês ou no dia útil seguinte os valores mais recentes de que dispõe relativos à evolução dos novos créditos aos consumidores. Estes valores são provisórios e sujeitos a revisões.

 

Variação homóloga do número e do montante de novos créditos – outubro 2018/outubro 2017 (%)

Número de novos créditos aos consumidores
Montante de novos créditos aos consumidores

 

Número e montante de novos créditos

Nas duas tabelas abaixo apresentam-se o número de novos contratos de crédito e o montante de crédito contratado, desagregados por tipos de contrato de crédito para os quais as taxas máximas do crédito aos consumidores são apuradas e divulgadas trimestralmente pelo Banco de Portugal.

São apresentados os valores mais recentes, bem como os do mês anterior e do respetivo mês homólogo. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.
 

Número de novos contratos de crédito aos consumidores

Tipo de contrato de crédito Número de contratos (P)

Out 2017

Set 2018

Out 2018

Out 2018 /

Set 2018 (%)

Out 2018 /

Out 2017 (%)

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 1312 1950 2124 8,9% 61,9%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 39264 34827 39675 13,9% 1,0%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 1219 882 1064 20,6% -12,7%
Locação Financeira ou ALD: usados 384 281 351 24,9% -8,6%
Com reserva de propriedade e outros: novos 4347 3731 4126 10,6% -5,1%
Com reserva de propriedade e outros: usados 12157 11232 12786 13,8% 5,2%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto (1) 74819 68015 75734 11,3% 1,2%
Total 133502 120918 135860 12,4% 1,8%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.
 

Montante dos novos contratos de crédito aos consumidores

Tipo de contrato de crédito Montante contratado (P) (milhares de euros)

Out 2017

Set 2018

Out 2018

Out 2018 /

Set 2018 (%)

Out 2018 /

Out 2017 (%)

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 7960 11485 10495 -8,6% 31,8%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 266413 234459 267638 14,2% 0,5%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 33026 25212 30532 21,1% -7,6%
Locação Financeira ou ALD: usados 8465 6649 8430 26,8% -0,4%
Com reserva de propriedade e outros: novos 62128 51789 59633 15,1% -4,0%
Com reserva de propriedade e outros: usados 150766 141944 163839 15,4% 8,7%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto (1) (2) 94777 84518 98407 16,4% 3,8%
Total 623535 556056 638974 14,9% 2,5%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.

(2) O montante de crédito refere-se ao limite máximo de crédito colocado à disposição do cliente (plafond) e não ao montante de crédito efetivamente utilizado.

 

Proporção do número e do montante de novos créditos com subvenção

No mercado do crédito aos consumidores ocorre, por vezes, a concessão de crédito com subvenção por sociedade não financeira.

Os contratos de crédito subvencionados são celebrados entre a instituição de crédito e o consumidor, mas parte do custo do crédito é suportada por uma entidade terceira (por exemplo, o ponto de venda onde o consumidor adquire o bem financiado). As taxas anuais de encargos efetivas globais (TAEG), que representam o custo do crédito para o consumidor, não refletem nestes casos todo o custo do crédito.

A informação sobre estes contratos não é incluída no apuramento das taxas máximas do crédito aos consumidores.

Nas tabelas abaixo apresenta-se a proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção por sociedade não financeira no total de novos contratos, em termos do número de contratos de crédito e do montante de crédito contratado. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.
 

Proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção

Tipo de contrato de crédito Número de contratos com subvenção, em percentagem do número total de contratos (P)

Out 2017

Set 2018

Out 2018

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 39,9% 60,3% 63,0%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 11,4% 6,5% 6,6%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 44,5% 43,4% 47,1%
Locação Financeira ou ALD: usados 14,3% 12,8% 15,7%
Com reserva de propriedade e outros: novos 8,0% 12,8% 9,5%
Com reserva de propriedade e outros: usados 9,9% 9,7% 9,8%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto 0% 0% 0%
Total 5,4% 4,5% 4,5%

P - Valores provisórios

Proporção do montante dos novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção

Tipo de contrato de crédito Montante contratado com subvenção, em percentagem do montante total contratado (P)

Out 2017

Set 2018

Out 2018

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 22,6% 31,2% 39,8%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 3,4% 2,5% 2,4%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 40,4% 39,4% 43,9%
Locação Financeira ou ALD: usados 12,0% 10,0% 12,5%
Com reserva de propriedade e outros: novos 6,4% 9,6% 8,1%
Com reserva de propriedade e outros: usados 6,5% 6,2% 6,2%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto 0% 0% 0%
Total 6,3% 6,1% 6,2%

P - Valores provisórios