Evolução dos novos créditos

As instituições de crédito reportam mensalmente ao Banco de Portugal informação sobre os novos contratos de crédito aos consumidores (abrangidos pelo regime de crédito aos consumidores – Decreto-Lei n.º 133/2009) celebrados no mês anterior.

O Banco de Portugal divulga no dia 15 de cada mês ou no dia útil seguinte os valores mais recentes de que dispõe relativos à evolução dos novos créditos aos consumidores. Estes valores são provisórios e sujeitos a revisões.

 

Variação homóloga do número e do montante de novos créditos – janeiro 2019/janeiro 2018 (%)

Número de novos créditos aos consumidores
Montante de novos créditos aos consumidores

 

Número e montante de novos créditos

Nas duas tabelas abaixo apresentam-se o número de novos contratos de crédito e o montante de crédito contratado, desagregados por tipos de contrato de crédito para os quais as taxas máximas do crédito aos consumidores são apuradas e divulgadas trimestralmente pelo Banco de Portugal.

São apresentados os valores mais recentes, bem como os do mês anterior e do respetivo mês homólogo. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.
 

Número de novos contratos de crédito aos consumidores

Tipo de contrato de crédito Número de contratos (P)

Jan 2018

Dez 2018

Jan 2019

Jan 2019 /

Dez 2018 (%)

Jan 2019 /

Jan 2018 (%)

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 1096 1791 1968 9,9% 79,6%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 36223 38207 34752 -9,0% -4,1%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 902 1262 855 -32,3% -5,2%
Locação Financeira ou ALD: usados 331 492

350

-28,9% 5,7%
Com reserva de propriedade e outros: novos 3168 4547 2768 -39,1% -12,6%
Com reserva de propriedade e outros: usados 11987 11745 11844 0,8% -1,2%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto (1) 69787 76645 72178 -5,8% 3,4%
Total 123494 134689 124715 -7,4% 1,0%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.
 

Montante dos novos contratos de crédito aos consumidores

Tipo de contrato de crédito Montante contratado (P) (milhares de euros)

Jan 2018

Dez 2018

Jan 2019

Jan 2019 /

Dez 2018 (%)

Jan 2019 /

Jan 2018 (%)

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 5104 7830 7323 -6,5% 43,5%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 238307 244786 240545 -1,7% 0,9%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 26258 36514 25756 -29,5% -1,9%
Locação Financeira ou ALD: usados 7639 11414 7816 -31,5% 2,3%
Com reserva de propriedade e outros: novos 45954 68503 39772 -41,9% -13,5%
Com reserva de propriedade e outros: usados 148919 154157 148772 -3,5% -0,1%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto (1) (2) 92032 99175 96324 -2,9% 4,7%
Total 564213 622379 566308 -9,0% 0,4%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.

(2) O montante de crédito refere-se ao limite máximo de crédito colocado à disposição do cliente (plafond) e não ao montante de crédito efetivamente utilizado.

 

Proporção do número e do montante de novos créditos com subvenção

No mercado do crédito aos consumidores ocorre, por vezes, a concessão de crédito com subvenção por sociedade não financeira.

Os contratos de crédito subvencionados são celebrados entre a instituição de crédito e o consumidor, mas parte do custo do crédito é suportada por uma entidade terceira (por exemplo, o ponto de venda onde o consumidor adquire o bem financiado). As taxas anuais de encargos efetivas globais (TAEG), que representam o custo do crédito para o consumidor, não refletem nestes casos todo o custo do crédito.

A informação sobre estes contratos não é incluída no apuramento das taxas máximas do crédito aos consumidores.

Nas tabelas abaixo apresenta-se a proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção por sociedade não financeira no total de novos contratos, em termos do número de contratos de crédito e do montante de crédito contratado. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.
 

Proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção

Tipo de contrato de crédito Número de contratos com subvenção, em percentagem do número total de contratos (P)

Jan 2018

Dez 2018

Jan 2019

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 53,8% 64,5% 63,1%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 9,4% 7,3% 7,3%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 39,1% 49,3% 42,9%
Locação Financeira ou ALD: usados 19,3% 31,1% 19,7%
Com reserva de propriedade e outros: novos 7,4% 8,2% 8,5%
Com reserva de propriedade e outros: usados 9,9% 10,9% 11,3%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto 0% 0% 0%
Total 4,7% 4,7% 4,6%

P - Valores provisórios

Proporção do montante dos novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção

Tipo de contrato de crédito Montante contratado com subvenção, em percentagem do montante total contratado (P)

Jan 2018

Dez 2018

Jan 2019

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 37,5% 43,2% 51,7%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 3,1% 2,8% 2,6%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 37,0% 46,8% 38,8%
Locação Financeira ou ALD: usados 16,8% 28,0% 16,2%
Com reserva de propriedade e outros: novos 6,4% 8,0% 6,9%
Com reserva de propriedade e outros: usados 6,5% 7,2% 7,3%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto 0% 0% 0%
Total 5,8% 7,6% 6,2%

P - Valores provisórios