Evolução dos novos créditos

As instituições de crédito reportam mensalmente ao Banco de Portugal informação sobre os novos contratos de crédito aos consumidores (abrangidos pelo regime de crédito aos consumidores – Decreto-Lei n.º 133/2009) celebrados no mês anterior.

O Banco de Portugal divulga no dia 15 de cada mês ou no dia útil seguinte os valores mais recentes de que dispõe relativos à evolução dos novos créditos aos consumidores. Estes valores são provisórios e sujeitos a revisões.

 

Variação homóloga do número e do montante de novos créditos – junho 2019/junho 2018 (%)

Número de novos créditos aos consumidores
Montante de novos créditos aos consumidores

 

Número e montante de novos créditos

Nas duas tabelas abaixo apresentam-se o número de novos contratos de crédito e o montante de crédito contratado, desagregados por tipos de contrato de crédito para os quais as taxas máximas do crédito aos consumidores são apuradas e divulgadas trimestralmente pelo Banco de Portugal.

São apresentados os valores mais recentes, bem como os do mês anterior e do respetivo mês homólogo. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.
 

Número de novos contratos de crédito aos consumidores

Tipo de contrato de crédito Número de contratos (P)

Jun 2018

Mai 2019

Jun 2019

Jun 2019 /

Mai 2019 (%)

Jun 2019 /

Jun 2018 (%)

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 1525 2521 2002 -20,6% 31,3%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 37385 39966 35044 -12,3% -6,3%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 1068 926 831 -10,3% -22,2%
Locação Financeira ou ALD: usados 409 370

306

-17,3% -25,2%
Com reserva de propriedade e outros: novos 4985 4547 3974 -12,6% -20,3%
Com reserva de propriedade e outros: usados 13234 13712 11105 -19,0% -16,1%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto (1) 66655 71503 61869 -13,5% -7,2%
Total 125261 133545 115131 -13,8% -8,1%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.
 

Montante dos novos contratos de crédito aos consumidores

Tipo de contrato de crédito Montante contratado (P) (milhares de euros)

Jun 2018

Mai 2019

Jun 2019

Jun 2019 /

Mai 2019 (%)

Jun 2019 /

Jun 2018 (%)

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 6102 9289 7647 -17,7% 25,3%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 263809 299447 253756 -15,3% -3,8%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 31683 26824 24210 -9,7% -23,6%
Locação Financeira ou ALD: usados 9223 8639 7039 -18,5% -23,7%
Com reserva de propriedade e outros: novos 68811 61919 53665 -13,3% -22,0%
Com reserva de propriedade e outros: usados 170446 174178 143335 -17,7% -15,9%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto (1) (2) 83509 93995 76330 -18,8% -8,6%
Total 633583 674291 565982 -16,1% -10,7%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.

(2) O montante de crédito refere-se ao limite máximo de crédito colocado à disposição do cliente (plafond) e não ao montante de crédito efetivamente utilizado.

 

Proporção do número e do montante de novos créditos com subvenção

No mercado do crédito aos consumidores ocorre, por vezes, a concessão de crédito com subvenção por sociedade não financeira.

Os contratos de crédito subvencionados são celebrados entre a instituição de crédito e o consumidor, mas parte do custo do crédito é suportada por uma entidade terceira (por exemplo, o ponto de venda onde o consumidor adquire o bem financiado). As taxas anuais de encargos efetivas globais (TAEG), que representam o custo do crédito para o consumidor, não refletem nestes casos todo o custo do crédito.

A informação sobre estes contratos não é incluída no apuramento das taxas máximas do crédito aos consumidores.

Nas tabelas abaixo apresenta-se a proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção por sociedade não financeira no total de novos contratos, em termos do número de contratos de crédito e do montante de crédito contratado. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.
 

Proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção

Tipo de contrato de crédito Número de contratos com subvenção, em percentagem do número total de contratos (P)

Jun 2018

Mai 2019

Jun 2019

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 68,3% 63,1% 10,1%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 6,6% 7,9% 8,5%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 36,0% 47,5% 46,5%
Locação Financeira ou ALD: usados 18,6% 14,6% 17,3%
Com reserva de propriedade e outros: novos 10,9% 15,4% 16,1%
Com reserva de propriedade e outros: usados 9,5% 12,0% 13,2%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto 0% 0% 0%
Total 4,6% 5,7% 5,0%

P - Valores provisórios

Proporção do montante dos novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção

Tipo de contrato de crédito Montante contratado com subvenção, em percentagem do montante total contratado (P)

Jun 2018

Mai 2019

Jun 2019

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 53,8% 55,9% 3,8%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 2,3% 2,5% 2,5%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 33,9% 45,9% 43,6%
Locação Financeira ou ALD: usados 17,5% 13,9% 14,9%
Com reserva de propriedade e outros: novos 8,7% 10,3% 10,4%
Com reserva de propriedade e outros: usados 6,1% 7,6% 8,4%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto 0% 0% 0%
Total 6,0% 6,8% 6,3%

P - Valores provisórios