Evolução dos novos créditos

As instituições de crédito reportam mensalmente ao Banco de Portugal informação sobre os novos contratos de crédito aos consumidores (abrangidos pelo regime de crédito aos consumidores – Decreto-Lei n.º 133/2009) celebrados no mês anterior.

O Banco de Portugal divulga no dia 15 de cada mês ou no dia útil seguinte os valores mais recentes de que dispõe relativos à evolução dos novos créditos aos consumidores. Estes valores são provisórios e sujeitos a revisões.

 

Variação homóloga do número e do montante de novos créditos – agosto 2018/agosto 2017 (%)

Número de novos créditos aos consumidores
Montante de novos créditos aos consumidores

 

Número e montante de novos créditos

Nas duas tabelas abaixo apresentam-se o número de novos contratos de crédito e o montante de crédito contratado, desagregados por tipos de contrato de crédito para os quais as taxas máximas do crédito aos consumidores são apuradas e divulgadas trimestralmente pelo Banco de Portugal.

São apresentados os valores mais recentes, bem como os do mês anterior e do respetivo mês homólogo. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.
 

Número de novos contratos de crédito aos consumidores

Tipo de contrato de crédito Número de contratos (P)

Ago 2017

Jul 2018

Ago 2018

Ago 2018 /

Jul 2018 (%)

Ago 2018 /

Ago 2017 (%)

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 1025 1674 1681 0,4% 64,0%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 33862 34782 35020 0,7% 3,4%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 1143 1144 1144 0,0% 0,1%
Locação Financeira ou ALD: usados 298 346 389 12,4% 30,5%
Com reserva de propriedade e outros: novos 4123 5055 4945 -2,2% 19,9%
Com reserva de propriedade e outros: usados 12230 13448 13559 0,8% 10,9%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto (1) 73879 61634 63718 3,4% -13,8%
Total 126560 118083 120456 2,0% -4,8%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.
 

Montante dos novos contratos de crédito aos consumidores

Tipo de contrato de crédito Montante contratado (P) (milhares de euros)

Ago 2017

Jul 2018

Ago 2018

Ago 2018 /

Jul 2018 (%)

Ago 2018 /

Ago 2017 (%)

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 5551 6535 7182 9,9% 29,4%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 218224 227677 231020 1,5% 5,9%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 31953 33187 33215 0,1% 3,9%
Locação Financeira ou ALD: usados 7114 8387 9449 12,7% 32,8%
Com reserva de propriedade e outros: novos 57512 67997 67827 -0,3% 17,9%
Com reserva de propriedade e outros: usados 150909 173455 173799 0,2% 15,2%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto (1) (2) 93742 78062 80445 3,1% -14,2%
Total 565005 595300 602937 1,3% 6,7%

P - Valores provisórios

(1) As facilidades de descoberto incluem apenas os contratos de crédito sob a forma de facilidade de descoberto com prazo de reembolso superior a um mês.

(2) O montante de crédito refere-se ao limite máximo de crédito colocado à disposição do cliente (plafond) e não ao montante de crédito efetivamente utilizado.

 

Proporção do número e do montante de novos créditos com subvenção

No mercado do crédito aos consumidores ocorre, por vezes, a concessão de crédito com subvenção por sociedade não financeira.

Os contratos de crédito subvencionados são celebrados entre a instituição de crédito e o consumidor, mas parte do custo do crédito é suportada por uma entidade terceira (por exemplo, o ponto de venda onde o consumidor adquire o bem financiado). As taxas anuais de encargos efetivas globais (TAEG), que representam o custo do crédito para o consumidor, não refletem nestes casos todo o custo do crédito.

A informação sobre estes contratos não é incluída no apuramento das taxas máximas do crédito aos consumidores.

Nas tabelas abaixo apresenta-se a proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção por sociedade não financeira no total de novos contratos, em termos do número de contratos de crédito e do montante de crédito contratado. As datas referem-se ao mês em que os contratos foram celebrados.
 

Proporção de novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção

Tipo de contrato de crédito Número de contratos com subvenção, em percentagem do número total de contratos (P)

Ago 2017

Jul 2018

Ago 2018

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 46,3% 67,3% 66,7%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 9,9% 7,3% 7,9%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 37,8% 44,5% 35,4%
Locação Financeira ou ALD: usados 7,0% 19,7% 17,0%
Com reserva de propriedade e outros: novos 11,4% 11,3% 11,2%
Com reserva de propriedade e outros: usados 10,7% 10,0% 9,5%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto 0% 0% 0%
Total 4,8% 5,2% 5,2%

P - Valores provisórios

Proporção do montante dos novos contratos de crédito aos consumidores com subvenção

Tipo de contrato de crédito Montante contratado com subvenção, em percentagem do montante total contratado (P)

Ago 2017

Jul 2018

Ago 2018

Crédito pessoal Finalidade Educação, Saúde, Energias Renováveis e Locação Financeira de Equipamentos 30,9% 54,3% 46,3%
Outros Créditos Pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades) 3,3% 2,5% 2,9%
Crédito automóvel Locação Financeira ou ALD: novos 34,7% 41,8% 33,3%
Locação Financeira ou ALD: usados 5,1% 16,8% 13,5%
Com reserva de propriedade e outros: novos 9,1% 8,3% 8,7%
Com reserva de propriedade e outros: usados 6,9% 6,3% 6,1%
Cartões de crédito, Linhas de crédito, Contas correntes bancárias e Facilidades de descoberto 0% 0% 0%
Total 6,4% 6,9% 6,5%

P - Valores provisórios