perguntas frequentes
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O simulador do crédito aos consumidores permite calcular o valor da prestação mensal de um crédito ao consumo (novo ou já existente) e verificar como essa prestação varia na sequência de alterações de algumas das variáveis, como por exemplo alterações no montante do capital em dívida, no período do empréstimo ou na taxa de juro.
O resultado da simulação permite também conhecer o custo total do crédito.
Para simular, deve preencher os seguintes campos:
Deve preencher os campos relativos a “Carência ou diferimento de capital” caso o crédito inclua:
Caso existam, deve também preencher os campos de:
Sobre o montante de crédito utilizado incide imposto do selo à taxa de:
O imposto do selo incide também sobre os juros e as comissões cobradas à taxa de 4%.
Todos estes encargos com impostos entram para efeitos de cálculo da taxa anual de encargos efetiva global (TAEG).
Partindo do exemplo de um empréstimo com:
A prestação mensal (capital e juros) é de 28,44€, e a taxa anual de encargos efetiva global (que representa o custo total do crédito – juros, comissões, impostos, prémios de seguros) é de 6,099%.
O montante total de juros pagos corresponde a 206,67€.
Caso opte por um prazo de três anos (36 meses), mantendo constantes as restantes condições do exemplo, a prestação mensal é de 45,09€.
No final do empréstimo, o montante total de juros pagos é de 123,28€, inferior aos 206,67€ pagos com o prazo maior.
A taxa de juro do exemplo é revista de seis em seis meses, de acordo com a média do valor do indexante (Euribor) observado no mês anterior ao da respetiva revisão.
Para avaliar o impacto na prestação mensal da alteração do valor do indexante, deve alterar em conformidade os seguintes campos:
Devido ao aumento da taxa de juro, o valor da prestação mensal passou de 28,44€ para 28,77€.
Admita que, ao fim de dois anos, as condições do empréstimo são negociadas, o prazo do empréstimo é encurtado um ano e o spread é reduzido em 0,1%.
Para avaliar o impacto na prestação mensal da alteração das condições, deve alterar em conformidade os seguintes campos:
A prestação mensal aumenta para 41,55€.
Os juros do empréstimo reduzem-se de 206,67€ para 179,94€ (que corresponde à soma dos juros pagos nos primeiros 24 meses – 128,90€ – e os juros pagos no empréstimo renegociado – 51,04€).
Para conhecer o efeito sobre a prestação mensal de uma amortização parcial de capital de, por exemplo, 200€ ao fim de dois anos, deve alterar em conformidade os seguintes campos:
A prestação mensal passa a ter o valor de 22,43€.
Neste caso, uma vez que o reembolso ocorre num período em que a taxa de juro é variável, não há lugar ao pagamento de qualquer comissão de reembolso antecipado. Consulte a página “Como renegociar ou reembolsar antecipadamente” neste Portal para mais informações sobre as comissões de reembolso antecipado que podem ser cobradas.
Para conhecer o efeito sobre a prestação mensal de um período de carência de, por exemplo, seis meses, deve preencher também o campo:
Durante esse período de 6 meses, a prestação mensal passa a ter o valor de 6,50€. Quando o empréstimo retoma a sua modalidade de reembolso padrão, após o período de carência, o valor da prestação mensal aumenta para 31,21€.
Os juros do empréstimo aumentam de 206,67€ para 224,57€.
Para conhecer o efeito sobre a prestação mensal de um diferimento de capital de, por exemplo, 30%, deve preencher também o campo:
A prestação mensal passa a ter o valor de 21,86€, com exceção da última prestação.
A última prestação tem o valor de 471,86€, que corresponde à soma do encargo mensal e da totalidade do capital diferido (0,3 x 1500€).
Os juros do empréstimo aumentam de 206,67€ para 261,67€.
Simulador do crédito aos consumidores
Crédito aos consumidores – taxas de juro
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